2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-01-27)

发布时间：2020-01-27

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、（）是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。【单选题】

A.投资咨询人员

B.商业银行个人理财业务人员

C.投资顾问

D.服务人员

正确答案:B

答案解析:选项B：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员；
选项A：投资咨询人员是指企业、机构或个人聘用，提供投资咨询服务的专业人员；
选项C：投资顾问是指专门从事于提供投资建议而获薪酬的人士，它是投资服务中非常重要的角色；
选项D：服务人员原指固定场所里提供一定范围内为客人提供必要服务的人员。

2、（），证监会印发《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》，进一步规范和管理期货经营机构资产管理业务。【单选题】

A.2018.10.22

B.2017.10.22

C.2016.10.22

D.2015.10.22

正确答案:A

答案解析:选项A正确：2018年10月22日，证监会印发《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》，进一步规范和管理期货经营机构资产管理业务，《期货公司资产管理业务试点办法》同时废止。

3、（ ）是亚洲最大的外汇交易中心。【单选题】

A.首尔

B.北京

C.香港

D.东京

正确答案:D

答案解析:伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心（选项D正确），纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

4、下列关于商业银行销售理财计划说法正确的是（ ）。【多选题】

A.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，结构性存款产品应将基础资产和衍生交易部分相分离

B.结构性存款产品的基础资产应按照金融衍生品业务管理

C.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财销售计划

D.商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

E.商业银行不得承诺或者变相承诺保证收益以外的任何可获得收益

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项B说法不正确：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条 商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

5、生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，以下说法正确的有（）。【多选题】

A.人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征

B.人在不同的生命时期会有不同的生活目标

C.开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由

D.以生命周期为理论基础展开个人理财业务，这是符合现代营销原理的

E.处在生命周期的同一个时期的不同的人通常会有相同的理财目标

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:

6、【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:

7、理财规划师收集客户信息时，做法不正确的是（ ）。【单选题】

A.对客户的财务信息要有充分地了解

B.双向沟通，让客户发表自己的观点

C.注意观察客户的肢体语言

D.对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私

正确答案:D

答案解析:选项D做法不正确：对客户与理财相关的信息作必要了解，而不是去打探隐私。

8、经客户签字确认的销售文件，只有商业银行留存。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条 本办法所称宣传销售文本分为两类。
一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：
（1）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；
（2）电话、传真、短信、邮件；
（3）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；
（4）其他相关资料。
二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。

9、个人理财业务的客户不包括（ ）。【单选题】

A.个体工商户小王

B.人民教师小李

C.建设银行的客户经理陈某

D.建工集团

正确答案:D

答案解析:理财包括个人理财和公司理财，个人理财的客户主要是个人客户。个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。建工集团属于公司理财的范畴。选项ABC都属于个人理财的客户，选项D属于公司理财的客户。

10、商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（    ）。【单选题】

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.理财计划

D.代客理财服务

正确答案:C

答案解析:

选项C：理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；

选项B：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些；

选项A：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；

选项D：代客理财通俗地说，就是专业的理财机构或个人为客户提供理财服务，并收取酬金。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列不属于企业管理状况风险的是（ ）。

A．企业发生重要人事变动

B．最高管理者独裁

C．银行账户混乱，到期票据无力支付

D．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响

正确答案：C
C项属于企业的财务风险，其余选项属于企业管理状况风险。故选C。

由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（ ）。

A．贸易贷款

B．项目贷款

C．短期贷款

D．银团贷款

正确答案：D

在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，以下错误的是( )

A．导致企业存货上升，价格下降

B．信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险

C．企业利润可能会快速下滑

D．即使经济衰退的幅度较小，企业的信用度也会大幅下滑

正确答案：B
解析：B项错误，因为在经济周期中破坏最大的时候是经济增长刚开始下滑时而不是经济出现负增长时，且从开始下滑到负增长还有很长一段时间。若信贷人员在经济负增长时才关注信贷风险，往往无法挽回损失。

总部位于上海的大型商业银行是（ ）。

A．交通银行

B．中国工商银行

C．中国银行

D．中国农业银行

正确答案：A
其他三个银行总部都位于北京。

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