2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-03-26)

发布时间：2021-03-26

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得艺术品的价格上升，收益率也升高。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。当某种艺术品体现出高收益的时候，其他投资者就会纷纷加入到这个市场中，使得收益率下降。

2、下列不属于个人理财业务供给方的有（ ）。【单选题】

A.保险公司

B.中国银行

C.中国人民银行

D.基金公司

正确答案:C

答案解析:商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法，一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司，租赁公司以及一些资产管理公司等其他金融机构也提供理财服务。选项ABD都属于个人理财业务的供给方；选项C属于个人理财业务的监管机构而非供给方。

3、（），证监会正式印发《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》（证监会令第151号），对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。【单选题】

A.2017年10月22日

B.2018年10月22日

C.2018年4月27日

D.2017年5月26日

正确答案:B

答案解析:选项B正确：2018年10月22日，证监会正式印发《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》（证监会令第151号），对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。

4、教育规划可以包括客户自身教育规划和子女教育规划两种。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:教育规划可以包括客户自身教育规划和子女教育规划两种。

5、货币时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。例如，以年均5%的通货膨胀率计算，1990年的100元钱的购买力（即其时间价值）相当于2000年的163元，相当于2010年的265元。

6、信托公司买断银行的信贷资产、票据资产的，不得委托银行代为管理所买断的信贷、票据资产等资产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第三十条的规定，信托公司买断银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当为该资产建立相应的档案，制定完整的资产清收和管理制度，并依据有关规定进行资产风险分类。信托公司可以委托银行代为管理买断的信贷、票据资产等资产。

7、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。【单选题】

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元（或等值外币）以上

正确答案:B

答案解析:选项B说法正确。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条第2款的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上（选项A说法错误），外币应在5000美元（或等值外币）以上（选项D说法错误）；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额（选项C说法错误），并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

8、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。【单选题】

A.创业基金

B.对冲基金

C.收入型基金

D.成长型基金

正确答案:C

答案解析:选项C：收入型基金投资于发展稳定的公司，因此获得的现金流是比较稳定的；选项A：创业基金和成长型基金投资于创业成长阶段发展不是那么成熟的公司，风险会稍微高一点；选项B：对冲基金是用来进行投机保值的，风险很大，现金流不能保证稳定性；选项D：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。

9、(    )年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。【单选题】

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

正确答案:D

答案解析:2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益（选项D正确）。

10、动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人不可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《物权法》规定，动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

商业银行发行的,本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后,先于商业银行股权资本的债券是( )。

A．政策性金融债券

B．企业债券

C．商业银行次级债券

D．短期融资券

正确答案：C

在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的( )等情况进行分析调查研究及预测。

A．需求潜力

B．发展前景

C．规模大小

D．盈利水平

E．市场占有率

正确答案：ABCDE
解析：以上各项都是市场调研的内容。

根据《担保法》规定，下列不可以作为保证人的是( )。

A．国家机关，但经国务院批准对待特定事项

B．具有民事行为能力的人

C．医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体

D．企业法人的分支机构或职能部门

E．具有代为履行主债务的资力

正确答案：ACD
解析：保证人受下述各条件的限制：
①《担保法》规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。
②《担保法》规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，并进一步规定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保证的行为，有权予以拒绝。
③《担保法》规定医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人；规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。
④《担保法》规定企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

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