2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-06-25)

发布时间：2020-06-25

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、理财师在提问事实性的问题时不要问得太突兀。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:事实性的问题，比如“您收入多少”、“您有遗嘱吗”都是事实性问题。理财师必须注意，事实性的问题不要问得太突兀。在问一些客户比较敏感的事实性问题时，可以先有一些铺垫。

2、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（ ）。【单选题】

A.直接性

B.差异性较大

C.分散性

D.相对较强的自主性

正确答案:C

答案解析:选项C：分散性：直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，因此融资活动分散于各种场合，具有一定的分散性；选项A：直接性，在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，并在资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系；选项B：差异性较大，由于直接融资是企业与企业之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，而不同的企业和个人其信誉好坏有较大的差异；选项D：相对较强的自主性，在直接融资中，在法律允许的范围内，融资者可以自己决定融资的对象和数量。

3、信托产品的投资项目风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。

4、退休养老收入一般分为两大来源：社会养老保险、企业年金。 【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金、个人储蓄。

5、商业银行应对理财计划的（ ）进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理。【多选题】

A.研发

B.风险管理

C.资金管理运用

D.财务处理

E.定价

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十九条  商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、财务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理（选项ABCDE正确）。

6、金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。【单选题】

A.资产

B.负债

C.工具

D.产品

正确答案:A

答案解析:金融市场的定义。金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和，选项A正确。

7、下列有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。【多选题】

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

E.货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C说法错误：不同时间单位货币的价值不相等，所以，不同时点上的货币收支不宜直接比较，必须将它们换算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有关计算。

8、电话接听的基本程序包括（    ）。【多选题】

A.迅速接听电话

B.致以简单问候

C.自报单位名称和个人姓名

D.认真倾听

E.感谢对方来电

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:电话接听的基本程序是：迅速接听电话（选项A正确）、致以简单问候（选项B正确）、自报单位名称和个人姓名（选项C正确）、认真倾听（选项D正确）、必要时认真记录谈话内容或对方要求、感谢对方来电（选项E正确）、结束通话时要后放电话等。

9、个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。

10、理财资金用于投资银行信贷资产，应符合（ ）要求。【多选题】

A.遵守国家相关法律法规和产业政策的要求

B.所投资的银行信贷资产为正常类

C.商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准

D.商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查

E.比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目作出评审

正确答案:B、C

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资银行信贷资产，应符合以下要求：（1）所投资的银行信贷资产为正常类（选项B正确）；（2）商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人，并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准（选项C正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

利率期货的基础资产是( )。

A．利率

B．股票

C．债券

D．远期合约

正确答案：C
解析：利率期货的基础资产是价格随市场利率波动的债券产品。A项利率本身不是资产；B项股价指数(而不是股票)是股票价格指数期货的基础资产；D项远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，不可能是利率期货的基础资产。

下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是( )。

A．如果买方期权在某——时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

B．随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大

C．随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

D．买方期权持有者的最大损失是零

正确答案：D

下列原则中，属于银行代理理财产品销售基本原则的有( )。

A．适用性原则

B．公开性原则

C．公平性原则

D．客观性原则

E．公正性原则

正确答案：AD
解析：银行代理理财产品销售的基本原则有：①适用性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资日标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品；②客观性原则：在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

在我国个人贷款信用风险比较大的主要原因是( )。

A．银行对个人资信审查不够严格

B．汽车经销商将资信不合格的客户推荐给银行

C．保险公司依法解除合同，无法履约

D．个人征信系统不完善

正确答案：D
解析：在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”，只有建立健全个人征信系统才能从源头上控制信用风险。

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