2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2021-02-04)

发布时间：2021-02-04

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二：个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（）。【单选题】

A.保证收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.保本理财计划

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十五条 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

2、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（ ）。【单选题】

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

正确答案:A

答案解析:选项A说法错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。

3、商业银行销售理财产品，应当做到（）。【多选题】

A.成本可算

B.风险可控

C.进行合规性审查

D.信息充分披露

E.对投资者教育

正确答案:A、B、D

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第八条  商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露（选项ABD正确）。

4、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（ ）。【单选题】

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

正确答案:D

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的投资者应执行《信托公司集合资金信托计划管理办法》第六条确定的合格投资者标准，即投资者需满足下列条件之一：（1）单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织（选项A满足条件，选项D不满足条件）；（2）个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人（选项B满足条件）；（3）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人（选项C满足条件）。

5、下列属于银行开展理财业务经营活动应当符合的监管要求的是（ ）。【多选题】

A.具有良好的信息技术系统，银行理财产品的统一合并核算

B.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D.在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为

E.主要监管指标符合监管要求

正确答案:B、C、D、E

答案解析:根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，七、银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：（1）主要监管指标符合监管要求（选项E正确）；（2）具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；（3）制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系（选项B正确）；（4）有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队（选项C正确）；（5）在全国银行业理财信息登记系统中及时、准确地报送理财产品信息，无重大错报、漏报、瞒报等行为（选项D正确）；（6）银行业监管法规规定的其他审慎要求。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

个人客户信用风险主要表现在( )。

A．客户作为债务人在信贷业务中违约

B．商业银行员工失职违规

C．客户在表外业务中自行违约

D．商业银行员工知识/技能匮乏

E．客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约

正确答案：ACE
解析：本题的出题点就是个人客户和信用风险。B、D中是员工的问题，不是客户问题，B、D是操作风险。

个人住房贷款的审批流程主要有( )。

A.初审意见

B．提出审批意见

C．组织报批材料

D．审批意见落实

E．审批

正确答案：BCDE
BCDE【解析】个人住房贷款的审批流程包括：(1)组织报批材料；(2)审批；(3)提出审批意见；(4)审批意见落实。

客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（ ）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障

正确答案：B
财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

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