2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2019-12-05)

发布时间：2019-12-05

2019年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二：个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、商业银行开展个人理财业务未按规定进行风险揭示和信息披露的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：
（1）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；
（2）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；
（3）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；
（4）未按规定进行风险揭示和信息披露的；
（5）未按规定进行客户评估的。

1、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的五个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

1、下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（ ）。【单选题】

A.引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据

B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平

C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系

D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

正确答案:C

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条 理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：
（1）引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据（选项A表述正确）；
（2）真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平（选项B表述正确）；
（3）在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证（选项C表述错误）。如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据（选项D表述正确）。

1、下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。【单选题】

A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第10条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

1、商业银行在内部管理过程中，管理每个理财计划时应遵守下列哪几项要求？（ ）【多选题】

A.对每个理财计划所汇集的资金进行规范的会计核算

B.为每个理财计划制作明细记录，覆盖资金募集、投资过程、各类标的资产的明细、到期清算的全过程

C.为每个理财计划建立托管的明细账

D.每个理财计划对应的投资组合实现单独管理

E.计划终止时，应准确地计算所有理财计划兑现的收益总和

正确答案:A、B、C、D

答案解析:根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，五、商业银行应加强内部管理，做好对每个理财计划的单独核算和规范管理，并遵守以下要求：
（1）对每个理财计划所汇集的资金进行规范的会计核算（选项A正确）；
（2）为每个理财计划制作明细记录，覆盖资金募集、投资过程、各类标的的资产的明细、到期清算的全过程（选项B正确）；
（3）为每个理财计划建立托管的明细账（选项C正确）；
（4）每个理财计划对应的投资组合实现单独管理（选项D正确）；
（5）计划终止时，应准确地计算每个理财计划单独兑现的收益。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

保险具有风险缓释作用，但对于剩余期限为90天以下的保单，银行必须做出全部（ ）的折扣。

A．50%

B．80%

C．90%

D．100%

正确答案：A

下列属于银行业协会专业委员会的是( )。

A．理事会

B．法律工作委员会

C．常务委员会

D．监事会

正确答案：B
B【解析】中国银行业协会专业委员会包括自律工作委员会、银行业从业人员资格认证 委员会、法律工作委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会和金融租赁专业委员会。

根据《证券法》第四十七条有关证券交易的规定，下列说法正确的是（ ）。

A．上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市股份公司股份百分之五以上的股东，将其持有的该公司股票在买入后六个月内卖出，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益

B．上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市股份公司股份百分之三以上的股东，将其持有的该公司股票在买入后六个月内卖出，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益

C．上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市股份公司股份百分之五以上的股东，将其持有的该公司股票在卖出后六个月内买人，由此所得收益归自己所有

D．上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市股份公司股份百分之五以上的股东，将其持有的该公司股票在卖出后六个月内买人，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益

E．证券公司因包销购入售后剩余股票而持有百分之五以上股份的，卖出股票不受六个月时间限制

正确答案：ADE
第四十七条规定：上市公司董事、监事、高级管理人员、持有上市股份公司股份百分之五以上的股东，将其持有的该公司股票在买入后六个月内卖出，或者在卖出后六个月内买人，由此所得收益归该公司所有，公司董事会应当收回其所得收益。但是证券公司因包销购入售后剩余股票而持有百分之五以上股份的，卖出股票不受六个月时间限制。可见选项BC说法有误。

一般而言，所有客户都能够为银行创造相等的价值。( )

A．对

B．错

正确答案：×

[解析]客户为银行创造的价值是不同的，随着客户的投资产品不同而不同。

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