2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2020-08-07)

发布时间：2020-08-07

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（ ）。【多选题】

A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期

B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定

C.家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰

D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主

E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E说法错误：养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。该阶段建议进一步提升资产安全性。

2、按年龄层把生涯规划比照家庭生命周期分为六个阶段，其中最重要的理财活动是收入增加、筹退休金的时期是（ ）。【单选题】

A.稳定期

B.维持期

C.高峰期

D.退休期

正确答案:B

答案解析:选项B：维持期最重要的理财理财活动是收入增加、筹退休金；选项A：稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金；选项C：高峰期的理财活动是负担减轻、准备退休；选项D：退休期的理财活动是享受生活、规划遗产。

3、个人生命周期包括（ ）。【多选题】

A.探索期

B.建立期

C.成长期

D.维持期

E.高峰期

正确答案:A、B、D、E

答案解析:个人生命周期按年龄层可分为6个阶段,依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。选项C：成长期属于家庭生命周期。

4、按照消费行为分类，企业收集的数据来自（）。【多选题】

A.购买情况

B.购买频率

C.购买数量

D.购买金额

E.购买场所

正确答案:A、B、D

答案解析:许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额（选项ABD正确）。

5、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（ ），进而理财目标也有所侧重。①职业生涯阶段特点②家庭收支、资产负债状况③主要财务问题④理财需求【单选题】

A.①②③

B.①③

C.①②④

D.①②③④

正确答案:D

答案解析:理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其职业生涯阶段特点，家庭收支、资产负债状况，以及主要财务问题和理财需求，进而理财目标也有所侧重（选项D正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

使用专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析法都能够直接估计出客户的违约概率。（ ）

正确答案：×
只有违约概率模型分析法可以直接估计出客户的违约概率。

同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是( )。

A.可行组合

B．可选组合

C．有效组合

D．最优组合

正确答案：C
C【解析）题于描述的特点符合有效组合。有效组合是一个可行的投资组合，要求没有其他可行组合可以较低的风险提供相同的预期收益率，没有其他可行性组合可提供较高的预期收益率而又表现出同样的风险水平。

贷款效益性调查的内容不包括（ ）。

A．借款人当前经营情况

B．借款人过去三年的经营效益情况

C．借款人、保证人的财务管理状况

D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况

正确答案：C
贷款效益性调查的内容包括借款人当前经营情况、借款人过去三年的经营效益情况、借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况。

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