2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-12-27)

发布时间：2021-12-27

2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、理财产品的销售管理的内容包括（）。【多选题】

A.商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D.商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

正确答案:A、D

答案解析:选项C说法错误：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误；商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品；选项E说法错误：商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

2、理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。

3、现年45岁的李先生决定自今年起每年年初过生日时将10000元存入银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（）【单选题】

A.191569元

B.192213元

C.191012元

D.192567元

正确答案:A

答案解析:期初年金终值的计算。已知年金为C=10000，利率r=3%，期数n=15，期初年金终值的计算公式为：÷3%×（1+3%）=191568.813（元）（选项A正确）。

4、金融互换主要包括（ ）。【多选题】

A.利率互换

B.货币互换

C.股权互换

D.商品互换

E.债券互换

正确答案:A、B

答案解析:金融互换是通过银行进行的场外交易。金融互换包括利率互换和货币互换两种类型（选项AB正确）。

5、对于封闭式产品，投资者在产品存续期既可以申购也可以赎回。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购。

6、商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。【单选题】

A.65

B.60

C.55

D.50

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第二十八条 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由客户签名确认后留存。

7、国内个人理财业务迅速发展的原因（）。【多选题】

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:个人理财业务在我国的兴起和迅速发展的原因主要包括：（1）居民财富积累（选项A正确）；（2）居民理财需求上升（选项B正确）；（3）居民理财技能欠缺（选项C正确）；（4）投资理财工具日趋丰富（选项D正确）；（5）金融机构转型的客观需要（选项E正确）。

8、影响退休养老成本的因素有（）。【多选题】

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

正确答案:A、C、D、E

答案解析:通货膨胀和生活水平的提高，会影响退休养老的成本，同时客户对生活品质的要求和其个人兴趣爱好以及退休前后的收入落差也会影响客户对退休后财务资源的要求。选项B：客户个人储蓄投资影响养老金的筹集规模。

9、商业银行向私人银行客户及机构客户销售专门为其设计开发的理财产品时，双方需要签订专门的理财服务协议。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十三、四十四条的规定，商业银行向私人银行客户销售专门为其设计开发的理财产品或投资组合时，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可按服务协议约定方式进行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定；商业银行向机构客户销售专门为其设计开发的理财产品，双方应当签订专门的理财服务协议，销售活动可以按服务协议约定方式执行，但应当确保销售过程符合相关法律法规规定。

10、商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议重新评估，并向客户说明有关评估情况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十八条 ； 商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议重新评估，并向客户说明有关评估情况。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

相比于传统业务，银行中间业务具有如下特点：( )。

A．不使用银行的自有资金

B．不承担市场风险

C．占用银行自有资本

D．不构成银行表内资产、负债

E．以收取服务费方式获得收益

正确答案：ABDE

客户授信额度主要是解决客户( )。

A．长期的固定资产投资需要

B．长期的资金需要

C．全部的资金需要

D．短期的流动资金需要

正确答案：D

为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到 ( )。

A．确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内

B．不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

C．面临有关机关协助执行的要求时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

D．以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

E．审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行

正确答案：ABCDE

商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。

A 制度安排创新

B 机构设置创新

C 管理模式创新

D 金融产品创新

正确答案：D
制度安排创新是经济主体之间进行合作的一种方式和机制的创新；机构设置创新，一是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，二是扁平化(通过减少行政管理层次、裁减冗余人员建立一种紧凑、干练的组织结构)；管理模式创新，基于新的管理思想、管理原则和管理方法，改变银行的管理流程。它可以解决主要的管理问题，降低成本和费用，提高效率，增加员工和客户的满意度和忠诚度；金融产品创新，是银行金融创新的核心，对银行的收入和市场有非常明显的影响。

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