2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-09-11)

发布时间：2021-09-11

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列不属于货币市场工具的是（）。【单选题】

A.短期政府债券

B.银行承兑汇票

C.银行中长期债券

D.回购协议

正确答案:C

答案解析:货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。选项C：银行中长期债券的期限是1年以上的长期金融工具，属于资本市场工具。

2、商业银行应在理财计划的持续期间，定期向客户提供有关理财计划投资、收益的详细报告。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》：第二十八条规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。第三十条规定，商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告。

3、商业银行应当定期或者不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。

4、下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？（ ）【单选题】

A.创造良好的办公桌环境

B.养成及时高效的邮件处理习惯

C.进退得宜地处理社交事项

D.有效利用成块时间

正确答案:D

答案解析:选项A：创造良好的办公桌环境是日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧；选项B：养成及时高效的邮件处理习惯是日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧；选项C：进退得宜地处理社交事项是日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧；选项D：有效利用成块时间不是日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧。

5、理财师造访生客时，落座在座椅前2/3处，不得靠倚椅背。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:理财师造访生客时，落座在座椅前1/3处；造访熟客时，可落坐在座椅前2/3处，不得靠倚椅背。

6、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的有（ ）。【多选题】

A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员

B.散布虚假信息，扰乱市场秩序

C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易

D.违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

E.挪用客户交易资金或理财产品

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第五十四条的规定，销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（1）在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；（2）诋毁其他机构的理财产品或销售人员（选项A正确）；（3）散布虚假信息，扰乱市场秩序（选项B正确）；（4）违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易（选项C正确）；（5）违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担（选项D正确）；（6）挪用客户交易资金或理财产品（选项E正确）；（7）擅自更改客户交易指令；（8）其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。

7、根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.需要将银行资产与客户资产分开管理

B.客户资产在任何情况下均不能交由第三方托管

C.商业银行应建立必要的内部监督机制

D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第九条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。

8、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。【单选题】

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

正确答案:C

答案解析:根据《个人外汇管理办法》第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理（选项C正确）。

9、一只银信理财产品只能配备一名信托经理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第十条规定，每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理。

10、金融市场的特点包括（ ）。【多选题】

A.市场商品的特殊性

B.市场交易价格的一致性

C.市场交易活动的集中性

D.交易主体角色的可变性

E.市场商品的风险性

正确答案:A、B、C、D

答案解析:金融市场的特点：（1）市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具（选项A正确）；（2）市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则（选项B正确）；（3）市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台（选项C正确）；（4）交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定（选项D正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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