2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2019-11-07)

发布时间：2019-11-07

2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、为了保持统计口径的一致性，黄金价格的波动仍然被纳入（）。【单选题】

A.汇率风险

B.利率风险

C.市场风险

D.流动风险

正确答案:A

答案解析:为了保持统计口径的一致性，黄金价格的波动仍然被纳入汇率风险范畴（选项A符合题意）。

2、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是( )。【单选题】

A.劳资关系

B.安全／环境

C.未经授权的活动

D.性别、种族歧视

正确答案:C

答案解析:

3、趋势分析通过分析多家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:趋势分析通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

4、银行监管的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。监管行为的法律性质是一种行政行为,依法行政是有效实施监管的基本要求。

5、以下（ ）属于融资活动的现金注入。【单选题】

A.销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金

B.收回投资

C.分得股利、利润或取得债券利息收入

D.发行债券或借款所收到的现金

正确答案:D

答案解析:

6、商业银行通常用资本金来应对（ ）。【单选题】

A.系统损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失

正确答案:C

答案解析:商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸取预期损失；利用资本金来应对非预期损失（选项C符合题意）；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买保险手段来转移风险；但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应担采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。

7、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（　 　）引发的风险。【单选题】

A.内部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.外部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件

正确答案:C

答案解析:选项C：外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。题干所述为外部欺诈事件；选项A：内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件；选项B：信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件；选项D：执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

8、长期结构性指标分为（  ）。【多选题】

A.期限错配分析

B.净稳定资金比例

C.净资产比例

D.集中度指标

E.结构性比例

正确答案:A、B、D、E

答案解析:长期结构性指标分为结构性比例、期限错配分析、集中度指标和净稳定资金比例（选项ABDE正确）。

9、 在经济下行期间，贷款需求（）与宏观政策（）会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。【单选题】

A.收缩；紧缩

B.收缩；宽松

C.扩张；宽松

D.扩张；紧缩

正确答案:B

答案解析:选项B正确。在经济下行期间，贷款需求收缩与宏观政策宽松会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。

10、二级资本包括的主要项目有（）。【多选题】

A.一般风险准备

B.超额贷款损失准备可计入部分

C.未分配利润

D.少数股东资本可计入部分

E.实收资本

正确答案:B、D

答案解析:选项BD正确：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

在进行原辅料供给分析时，( )

A.要了解所需要的主要原辅料的品种

B.要分析预测所需原辅料供应的稳定性和保证程度

C.不必预测主要投入物价格未来的变化趋势

D.要计算运输能力和运输费用

E.应分析原辅料的储备量是否合理

正确答案：ABDE
ABDE【解析】一般来说，项目主要投入物的价格是影响项目经济效益的关键因素之一，所以不但要观察主要投入物价格目前的变化动向，还要预测其未来的变化趋势，所以C选项不符合题意。

一个银行或一个事业部的营销效益可以从营销导向的五种主要属性的不同程度上反映出来：客户观念、整合营销组织、充分的营销信息、战略导向和工作效率。（ ）

此题为判断题(对，错)。

正确答案：√

口对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可展期，银行～定要确保其不被用于( )

A．长期投资

B．股票投资

C．投机投资

D．其他投资

正确答案：A
A【解析】季节性融资一般是短期的。在季节性营运资本投资增长期间，这时往往需要外部融资来弥补公司资金的短缺，特别是在公司利用了内部融资之后。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的营运投资下降，能够收回大量资金。但如果公司在银行有多笔贷款，并且贷款是可以展期的，那么，银行就一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。

关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是( )。

A．开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定

B．开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回

C．开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响

D．开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

正确答案：B
解析：封闭式基金不能直接赎回，须通过上市交易套现。开放式基金可以随时提出购买或赎回。

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