2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-12-11)

发布时间：2020-12-11

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、逆周期资本必须由（）来满足。【多选题】

A.二级资本

B.其他一级资本

C.核心一级资本

D.普通股一级资本

E.具有完全损失吸收能力的资本

正确答案:D、E

答案解析:选项DE正确：逆周期资本必须由普通股一级资本或其他具有完全损失吸收能力的资本来满足，各国监管机构可以根据实际情况确定，弥补资本监管导致的顺周期性。

2、商业银行进行贷款组合行业分析时，出现下列哪些现象表明该行业风险增加（）。【多选题】

A.出现产业结构调整

B.原材料价格上升

C.行业竞争加剧

D.区域经济变动

E.以上都对

正确答案:A、B、C

答案解析:行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时（选项ABC正确），贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。另外，也包括上下游行业风险和关联性行业风险。

3、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。【单选题】

A.金融机构财务报表审计

B.金融机构合规管理与风险控制的分析与评价

C.内部控制

D.非现场检查

正确答案:B

答案解析:通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析与评价（选项B正确）；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

4、组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。

5、(      )向股东大会负责，是商业银行的监督机构。【单选题】

A.监事会

B.党委

C.纪委

D.董事会

正确答案:A

答案解析:在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。监事会向股东大会负责，是商业银行的监督机构（选项A正确）。

6、商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是（ ）。【单选题】

A.资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段

正确答案:A

答案解析:商业银行的风险管理模式大体经历了四个发展阶段，其顺序是：资产风险管理模式阶段—负债风险管理模式阶段—资产负债风险管理模式阶段—全面风险管理模式阶段（选项A符合题意）。

7、风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

8、核心一级资本的扣减项包括（）。【多选题】

A. 商誉

B.无形资产

C.资产证券化销售利得

D.自持股票

E.贷款损失准备缺口

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项ACDE正确：核心一级资本的扣减项包括商誉、除土地使用权以外的其他无形资产、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定收益类的养老金资产、自持股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流准备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现收益。

9、商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险收益的平衡。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。

10、商业银行完整的风险管理流程可以依次概括为（ ）四个主要步骤。【单选题】

A.风险监测、风险识别、风险计量、风险控制

B.风险控制、风险计量、风险识别、风险监测

C.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

D.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制

正确答案:C

答案解析:商业银行的风险管理流程的四个主要步骤：（1）风险识别/分析（2）风险计量/评估（3）风险监测/报告（4）风险控制/缓释（选项C正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（ ）公安 局签发的“协助查询存款通知书”。

A．省级(含)以上

B．市级(含)以上

C．县级(含)以上

D．镇级(含)以上

正确答案：C
《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。故选C。

商业银行在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务时，才可以不经当事人书面授权查询个人信用信息基础数据库。 ( )

A．正确

B．错误

正确答案：B
解析：根据规定，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务，以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理，才能查询个人信用信息基础数据库。

以下关于商业银行客户评级评分的验证的说法，正确的有( )。

A．没有普遍适用的验证方法

B．验证是一个循环过程

C．验证的流程只能在验证设计和实施部门公开

D．验证的结果要得到其他相关部门的审阅

E．《巴塞尔新资本协议》对验证没有特殊要求

正确答案：ABD
解析：验证因商业银行资产组合的特征和所有面临的市场环境而异，因此没有普遍使用的验证方法。验证是一个循环过程，随着客户的发展变化以及数据的积累，商业银行应当适当调整、改进其验证方法，验证的流程和结果应得到独立于验证设计和实施部门之外的部门审阅。《巴塞尔新资本协议》内部评级法实施小组于2005年9月发布了专门说明验证的14号工作文件。

远期合约和期货合约到期时，合约双方均会以约定的商品进行实物交割。( )

A．正确

B．错误

正确答案：B
解析：期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。

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