2020年银行从业资格考试《风险管理(初级)》模拟试题(2020-12-03)
发布时间:2020-12-03
2020年银行从业资格考试《风险管理(初级)》考试共120题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、国别风险预警和应急处置不包括()。【单选题】
A.建立国别风险预警机构
B.完善风险信息监控
C.加强风险控制
D.健全预警信息传递机制
正确答案:C
答案解析:国别风险预警和应急处置包括:(1)建立国别风险预警机构;(2)完善风险信息监控;(3)健全预警信息传递机制;(4)准确把握预警等级;(5)加强风险预测(6)应急处置方案。选项C:“加强风险控制”不属于国别风险预警和应急处置。
2、银行监管中,采取市场准入的主要目标有()。【多选题】
A.保证注册银行具有良好的品质
B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营
C.维护银行市场秩序
D.保护存款者的利益
E.预防不稳定机构进入银行体系
正确答案:A、C、D、E
答案解析:市场准入的主要目标:(1)保证注册银行具有良好的品质,预防不稳定机构进入银行体系(选项AE正确)。(2)维护银行市场秩序(选项C正确)。(3)保护存款者的利益(选项D正确)。
3、下列关于战略风险监测和报告的说法错误的是()。【单选题】
A.商业银行通常每月或季度进行自我评估
B. 董事会和高级管理层应当定期审视和讨论战略风险分析/监测报告,对未来战略规划和实施方案进行调整
C.战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测
D.内部审计部门应当不定期审核商业银行的战略风险管理流程
正确答案:D
答案解析:选项D说法错误:商业银行通常采用定期(每月或季度)自我评估的方法,来检验战略风险管理是否有效实施。战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测,非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、 运营状况的改变,以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。董事会和高级管理层应当定期审视和讨论战略风险分析/监测报告,对未来战略规划和实施方案进行调整。内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。
4、市场风险管理体系的有效程度取决于银行的公司治理水平。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:市场风险管理体系的有效程度取决于银行的公司治理水平。
5、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略( )。【单选题】
A.风险规避
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险分散
正确答案:D
答案解析:商业银行风险管理的主要策略:(1)风险分散(2)风险对冲(3)风险转移(4)风险规避(5)风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。设定贷款投放的行业比例属于帮助商业银行分散风险(选项D正确)。
6、()已经成为银行监管的重要补充。【单选题】
A.信息披露
B.风险披露
C.外部审计
D.以上均不是
正确答案:C
答案解析:选项C正确。外部审计已经成为银行监管的重要补充,根据巴塞尔委员会的建议,银行董事会应当把注册会计师看做是他们最重要的代理人,利用注册会计师独立、公正地评价银行经营管理信息,有效制约和监督管理层的行为。
7、商业银行在发放贷款时,通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证,这种做法属于()管理策略。【单选题】
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险补偿
D.风险分散
正确答案:B
答案解析:商业银行风险管理的主要策略:(1)风险分散(2)风险对冲(3)风险转移(4)风险规避(5)风险补偿。商业银行在发放贷款时,通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证,若借款人到期不能如期还贷款本息,则由担保人代为清偿。这种做法属于风险转移管理策略(选项B符合题意)。
8、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的是()。【单选题】
A.交易错误
B.结算错误
C.洗钱
D.财务错误
正确答案:C
答案解析:选项C:洗钱是指违法分子通过各种手段将非法所得合法化的行为,是外部事件。
9、下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有()。【多选题】
A.完善规章制度和业务操作流程,不断细化操作细则,并建立岗位操作规范和操作手册,通过制度规范来防范操作风险
B.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念,坚决杜绝各类短期行为和粗放管理
C.加强业务系统建设,尽可能将业务纳入系统处理,并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息
D.实行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离
E.强化一线实时监督检查,促进事后监督向专业化、规范化迈进,改进检查监督方法,同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用
正确答案:A、C、E
答案解析:选项B:“牢固树立审慎稳健的信贷经营理念,坚决杜绝各类短期行为和粗放管理”为法人信贷业务的操作风险控制措施;选项D:“实行个人信贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离”属于个人信贷业务的操作风险控制措施。
10、市场风险计量管理报告内容包括但不限于:按业务、部门、地区和风险类别分别统计/计量的市场风险头寸,金融市场业务的盈亏情况,交易账户风险价值与返检检验,压力测试开展情况,限额执行情况,全行汇率风险分析,银行账户利率风险分析,以及市场风险管理建议等。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:市场风险计量管理报告内容包括但不限于:按业务、部门、地区和风险类别分别统计/计量的市场风险头寸,金融市场业务的盈亏情况,交易账户风险价值与返检检验,压力测试开展情况,限额执行情况,全行汇率风险分析,银行账户利率风险分析,以及市场风险管理建议等。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
在实践操作中,银行应该尽可能通过借人流动性的方式提高流动性资产的比例,以降低流动性风险。( )
A.正确
B.错误
解析:在实践操作中,借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法。
VaR值的大小-与未来一定的( )密切相关。
A.损失概率
B.持有期
C.统计分布
D.损失事件
以下关于存款利息计算的说法,正确的是( )。
A.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度首月20日付息
B.目前,各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息
C.2004年10月29 日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限,允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率
D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利
根据相关法律法规,下列银行机构具有法人资格的有( )。
A.中国银行上海分行
B.中国工商银行股份有限公司
C.渣打银行(中国)有限公司
D.中国邮政储蓄银行有限责任公司
E.中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所
解析:有限公司、商业银行总行都具有法人资格,而分行是不具有法人资格的。
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