2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2020-03-24)

发布时间：2020-03-24

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（ ）。【单选题】

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻35～54岁时

C.夫妻55～60岁时

D.夫妻60岁以后

正确答案:D

答案解析:选项D：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险；

2、下列对KYC(Know Your Customer)描述错误的是（ ）。【单选题】

A.是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一

B.包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息

C.是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一

D.了解客户对理财师工作影响不大

正确答案:D

答案解析:选项D描述错误：了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。

3、对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求，主要包括（）。【多选题】

A.地址

B.收入

C.职业

D.年龄

E.教育程度

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求，主要包括地址、年龄、性别、收入、职业、教育程度、购买习惯以及风险承受能力等多个方面，进行多维的组合型分析并快速得到符合条件的客户名单和数量。

4、根据个人生命周期理论,自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（ ）。【单选题】

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.维持期

正确答案:B

答案解析:自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始,真正意义上的个人理财生涯才开始。这个时期由于刚工作，收入基数较低，还没有足够的资金与经验从事投资，无法获得投资性收入，属于建立期（选项B正确）。

5、下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（ ）。【多选题】

A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期

B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定

C.家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰

D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主

E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E说法错误：养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。该阶段建议进一步提升资产安全性。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

A银行新近推出了一款名为“轻松换房”的个人住房贷款产品，该产品主要针对有改善居住条件需求的客户，该产品的特点有：①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足；②与房产开发商合作，举办“购房让利”活动；③开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行；④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展。通过以上材料，可判断A银行使用的市场定位策略有（ ）。

A．利益定位策略

B．形象定位策略

C．客户定位策略

D．竞争定位策略

E．联盟定位策略

正确答案：ACDE
题干中银行推出的个人贷款产品有以下几个特点。①通过将客户原有房产进行抵押贷款，弥补客户支付首付款后家庭其他消费资金的不足属于客户定位策略。②与房产开发商合作，举办“购房让利”活动属于联盟定位策略。③开通贷款“绿色通道”，做到T+0放款，贷款审批快于其他银行属于竞争定位策略。④给予客户最低利率、费用减免等优惠措施，并向客户送家庭人身意外伤害保险，通过该产品A银行个人住房贷款业务得到快速发展属于利益定位策略。此外银行还可以采取形象定位策略和产品定位策略。故选ACDE。

基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式，一般银行系统默认现金分红。( )

A．正确

B．错误

正确答案：A

在标准客户金字塔中,不需要考虑的人群是( )。

A．不活跃客户

B．其他一般人

C．活跃的潜在客户

D．持观望态度的客户

正确答案：B

宏观经济因素和行业因素所带来的风险属于：（ ）

A．系统风险

B．非系统风险

C．既有系统风险，又有非系统风险

D．以上都不对

正确答案：C

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