2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》章节练习(2020-08-29)
发布时间:2020-08-29
2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、对消费者的消费行为提供了全新的解释,指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实现消费的最佳配置的理论是( )。【单选题】
A.马柯维茨投资组合理论
B.资本资产定价模型
C.生命周期理论
D.套利定价理论
正确答案:C
答案解析:选项C:生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释,指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实现消费的最佳配置;选项A:美国经济学家马考维茨1952年首次提出投资组合理论,该理论包含两个重要内容:均值-方差分析方法和投资组合有效边界模型; 选项B:资本资产定价模型,简称CAPM,主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系,以及均衡价格是如何形成的,是现代金融市场价格理论的支柱;选项D:套利定价理论APT 是CAPM的拓广,套利定价理论认为,套利行为是现代有效率市场(即市场均衡价格)形成的一个决定因素。
2、个人生命周期中维持期的主要特征有( )。【多选题】
A.对应年龄为45~54岁
B.家庭形态表现为子女上小学、中学
C.主要理财活动为收入增加、筹退休金
D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投
E.保险计划为养老险、投资型保险
正确答案:A、C、E
答案解析:选项B说法错误:维持期家庭形态表现为子女进入高等教育阶段;选项D说法错误:维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期,既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富,更要善用投资工具创造更多财富,财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。
3、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是( )。【单选题】
A.家庭形态有子女上小学、中学
B.理财活动是负担减轻准备退休
C.投资工具是自用房产投资、股票、基金
D.保险主要是养老险、定期寿险
正确答案:B
答案解析:选项B说法错误:负担减轻准备退休,是高原期的理财活动特征。
4、生命周期理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现( )的最佳配置。【单选题】
A.消费和储蓄
B.投资
C.理财
D.收支
正确答案:D
答案解析:自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为,以实现生命周期内收支的最佳配置(选项D正确)。
5、( )是由F·莫迪利安尼与 R·布伦博格、A·安多共同创建的。【单选题】
A.风险收益理论
B.生命周期理论
C.客户偏好理论
D.投资组合理论
正确答案:B
答案解析:选项B:生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的;选项A:托宾在1958年发表了《作为处理风险行为的流动性偏好》,阐述了他对风险收益关系的理解;选项C:客户偏好理论是指客户对一种商品(或者商品组合)的喜好程度,即消费者根据自己的意愿对可供消费的商品或商品组合进行排序,这种排序反映了消费者个人的需要、兴趣和嗜好;选项D:美国经济学家马可维茨1952年首次提出投资组合理论,是指若干种证券组成的投资组合,其收益是这些证券收益的加权平均数,但是其风险不是这些证券风险的加权平均风险,投资组合能降低非系统性风险。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
利率结构由不同种类、不同期限、不同用途贷款差别利率的总和构成。( )
A.正确
B.错误
解析:利率结构不仅包括不同贷款差别利率,还包括不同存款的差别利率。
在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( )。
A.退休养老期
B.中年稳健期
C.青年成长期
D.少年成长期
下列属于真实票据理论的缺陷的有( )。 A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造了条件 B.由于收入预测与经济周期有密切联系,资产的膨胀和收缩会影响资产质量,因此会增加银行的信贷风险 C.局限于短期贷款不利于经济的发展 D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险 E.自偿性贷款随经济周期决定信用量,从而会加大经济波动
【解析】真实票据理论的缺陷比较明显,银行短期存款的沉淀、长期资金的增加,使银行具备大量发放中长期贷款的能力,局限于短期贷款不利于经济的发展。同时,自偿性贷款随经济周期而决定信用量,从而可以加大经济的波动。故选项C、E符合题意。A、D项是资产转换理论的缺陷,B项是预期收入理论的缺陷,故不符合题意。
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