2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题(2022-03-08)
发布时间:2022-03-08
2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、电话沟通态度的四个要点包括( )。【多选题】
A.语速
B.语调
C.声音
D.用词
E.词语
正确答案:A、B、C、E
答案解析:电话沟通态度的四个要点:(1)声音:热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度(选项C正确);(2)语调:柔和并突出和强调重要的词语,适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听(选项B正确);(3)语速:稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛,适当的停顿能帮助你更清楚地表达(选项A正确);(4)词语:使用礼貌、专业、适当的词语;简明扼要,必要时事先打好草稿(选项E正确)。
2、商业银行应当确保报告材料的()。【多选题】
A.真实性
B.有效性
C.透明性
D.完整性
E.公开性
正确答案:A、D
答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第七十一条 商业银行应当确保报告材料的真实性和完整性(选项AD正确)。报告材料不齐全或者不符合形式要求的,应当按照中国银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送。
3、使用调查问卷工具的优势包括()。【多选题】
A.简便易行
B.有的放矢
C.有针对性地采集信息
D.容易量化
E.客户接受度高
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:使用调查问卷工具的优势包括简便易行,有的放矢、有针对性地采集信息,容易量化,客户接受度高。
4、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。【单选题】
A.财务规划服务
B.资产管理服务
C.理财顾问服务
D.综合理财服务
正确答案:C
答案解析:选项C符合题意。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条 理财顾问服务,是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的( ),应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。【多选题】
A.募集资金规模计划
B.投资规模
C.投资比例
D.投资数额
E.投资标的
正确答案:A、C、E
答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定,理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划(选项ACE正确),应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估,并由高级管理层核准评估结果后,在理财产品发行文件中进行披露。
6、小王大学毕业后,需要自己租赁一处房屋,每年年末需要支付房租10000元,年利率为8%,则小王5年所付租金的现值为()元。【单选题】
A.43124.4
B.39927
C.33120
D.31170
正确答案:B
答案解析:先计算出房租的年金终值,在对终值进行折现。(1)已知年金C=10000,利率r=8%,期数n=5,根据年金终值计算公式:;(2)对计算出的年金终值进行折现,根据复利现值计算公式:(选项B正确)。
7、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的,由银监会根据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条 商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的,由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚:(1)违反规定销售未经批准的理财计划或产品的;(2)将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的;(3)提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的;(4)未按规定进行风险揭示和信息披露的;(5)未按规定进行客户评估的。
8、债券型基金以各类债券为主要投资对象,债券投资比重不得低于( )。【单选题】
A.30%
B.60%
C.80%
D.90%
正确答案:C
答案解析:按照投资对象不同,基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金:(1)80%以上的基金资产投资于股票的,为股票基金,具有高风险、高收益的特征(选项C正确);(2)80%以上的基金资产投资于债券的,为债券基金,具有较低风险、较低收益的特征;(3)仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金,具有低风险、低收益、高流动性的特征;(4)投资于股票、债券和货币市场工具,并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的,为混合基金,通过不同资产类别的配置投资,实现风险和收益上的平衡。
9、下列哪些情况下,商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录?( )【多选题】
A.银行行长亲自批条,以个人名义要求查看某客户资料
B.检察机关依法查看某客户的交易情况
C.客户书面同意第三方查看自己交易记录
D.某客户的一位好友要求查看该客户交易记录
E.某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况
正确答案:A、D、E
答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条规定,除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录(选项BC符合提供资料条件)。选项A:银行行长亲自批条,以个人名义要求查看某客户资料不符合提供资料条件;选项D:某客户的一位好友要求查看该客户交易记录不符合提供资料条件;选项E:某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况不符合提供资料条件。
10、下列选项中,不属于投连险的费用的是()。【单选题】
A.初始保费
B.保单管理费
C.投资单位买卖差价
D.资产管理费
正确答案:B
答案解析:投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。选项B:保单管理费属于万能保险保单可以收取的费用。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。( ) A.对 B.错
金融远期合约指合约双方同意在未来日期按照固定价格交换金融资产的合约,承诺以当前约定的条件在未来进行交易的合约,会指明买卖的商品或金融工具种类、价格及交割结算的日期,是为了套期保值。
在公司治理中,( )是至关重要的,其有效性会保证董事会及高级管理层职能的实现。
A.审计
B.控制
C.计划
D.管理
本题考查的是审计在公司治理中的重要性。
对借款人进行贷后监控的过程中,对“人及其行为”的调查是( )监控的特点。 A.经营状况 B.管理状况 C.财务状况 D.与银行往来情况
管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查,尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查,银行需要关注借款人的管理水平、管理架构、人员变化、员工士气变化以及企业内部人员的道德风险对公司经营的影响。
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