2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-12-16)

发布时间：2021-12-16

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2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、语速，柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:电话沟通态度的四个要点：（1）声音：热情悠扬的声音可以为你的客户增加对你和公司的信任度；（2）语调：柔和并突出和强调重要的词语，适当的沉默可以使客户感觉到你在倾听；（3）语速：稍慢的表达可以使你和客户之间有轻松的气氛，适当的停顿能帮助你更清楚地表达；（4）词语：使用礼貌、专业、适当的词语；简明扼要，必要时事先打好草稿。

2、信托公司与银行开展银信理财合作中，信托公司需要遵守的规定有（ ）。【多选题】

A.认真履行受托职责，严格管理信托财产

B.为信托财产开立信托财产专户，将信托财产与固有财产分别管理、分别记账

C.按照信托文件约定向银行披露信托事务处理情况

D.每两只银信理财合作产品至少配备一名信托经理

E.严格遵守《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等监管规定

正确答案:A、B、C、E

答案解析:选项D说法错误：根据《银行与信托公司业务合作指引》第十条的规定，每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理。

3、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的（ ），应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。【多选题】

A.募集资金规模计划

B.投资规模

C.投资比例

D.投资数额

E.投资标的

正确答案:A、C、E

答案解析:根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划（选项ACE正确），应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

4、互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。

5、下列属于商业银行高资产净值客户的有（ ）。【多选题】

A.单笔认购理财产品最低金额不少于100万元人民币的自然人

B.认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

D.金融净资产达到50万元人民币及以上的商业银行客户

E.理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）的客户

正确答案:A、B、C

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十一条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：（1）单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人（选项A正确）；（2）认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人（选项B正确）；（3）个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人（选项C正确）。选项D：金融净资产达到50万元人民币及以上的商业银行客户不符合规定；选项E：理财产品的销售起点金额不得低于五万元人民币(或等值外币)。

6、普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期初为基准。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:普通年金终值是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。

7、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前十天向监管部门事前报告。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》七、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前十个工作日向监管部门事前报告。

8、在综合理财服务中，为了使客户相信银行对双方财产收益一视同仁，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的交易人员统一管理，并定期检查交易状况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十八条 商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。

9、当事人订立合同，必须具有完全民事权利能力和民事行为能力。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。

10、投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。【单选题】

A.14.4

B.13.09

C.13.5

D.14.21

正确答案:B

答案解析:求复利终值期数的问题。已知现值PV=20万元，终值FV=40万元，利率r=5.5%，求n。复利终值的计算公式为：，n=13.09（选项B正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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