2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2022-01-10)

发布时间：2022-01-10

2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、短期政府债券市场就是通常所谓的国库券市场。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

2、目前，银行代理国债的种类不包括（ ）。【单选题】

A.凭证式国债

B.电子式国债

C.可转换式国债

D.记账式国债

正确答案:C

答案解析:目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债；选项C：可转换国债不属于银行代理的国债种类。

3、专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注以下哪些方面的内容 （        ）。【多选题】

A.明确自身定位

B.解决自身财务问题 

C.关注自身礼仪和工作的状态

D.了解客户的财务问题

E.树立专业形象

正确答案:A、C、E

答案解析:专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注以下两方面的内容：（1）明确自身定位，树立专业形象（选项AE正确）；（2）关注自身礼仪和工作的状态（选项C正确）。

4、2007年3月，（ ）首开私人银行业务。【单选题】

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

正确答案:A

答案解析:私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元；选项A正确。

5、关于各种基金的特点，下列表述正确的有（）。【多选题】

A.开放式基金可以随时提出购买或赎回申请

B.封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行

C.货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象

D.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

E.主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金

正确答案:A、E

答案解析:选项B说法错误：封闭式基金规模固定，一般不能再增加发行；选项C说法错误：货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征；选项D说法错误：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。

6、理财师的工作流程包括（）。【多选题】

A.接触客户，建立信任关系

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.明确客户的理财目标

D.制订理财规划方案

E.理财规划方案的执行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：（1）接触客户，建立信任关系（选项A正确）；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（选项B正确）；（3）明确客户的理财目标（选项C正确）；（4）制订理财规划方案（选项D正确）；（5）理财规划方案的执行（选项E正确）；（6）后续跟踪服务。

7、单笔金额标准和审核权限，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。已经完成销售的理财产品销售文件，应至少报经商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或其授权的业务主管人员不定期审核。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十五条规定，对于单笔投资金额较大的客户，商业银行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经商业银行分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核；单笔金额标准和审核权限，由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定。已经完成销售的理财产品销售文件，应至少报经商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或其授权的业务主管人员定期审核。

8、商业银行开展个人理财顾问服务，为了保证公平对待客户，不应该对客户进行分层管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十六条规定，商业银行开展个人理财顾问服务，应根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。

9、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。【单选题】

A.3个工作日

B.10个工作日

C.15个工作日

D.5个工作日

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》三、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的10个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

10、家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是（）。【单选题】

A.比率分析

B.情境分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

正确答案:A

答案解析:家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的比率分析（选项A正确），结合经验法则，向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

我国当前的资金信托业务不包括（ ）。

A．权益投资信托

B．财产管理信托

C．股权投资信托

D．证券投资信托

正确答案：B

《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法初级法的商业银行( )。

A．必须自行估计每笔债项的违约损失率

B．参照其他同等规模商业银行的违约损失率

C．由监管当局根据资产类别给定违约损失率

D．由信用评级机构根据商业银行要求给出违约损失率

正确答案：C
解析：本题考查《巴塞尔新资本协议》中的条款内容，属记忆性知识点。在风险管理部分有很多法条、规定类的细节知识点，复习起来会比较吃力。对于法律条文的掌握，给大家的建议是不用死记硬背，学会用比较归纳的方法，适当标记一下有可能出题的考点，像数字、时间、具体的要求等等。由于银行从业资格考试的题型都是客观题，因而只要头脑中有了大概的印象，就不难根据选项得出正确的答案了。
  本题中实施内部评级法高级法的商业银行必须自行估计每笔债项的违约损失率，而实施内部评级法低级法的商业银行则由监管当局根据资产类别给定违约损失率。

信贷资产类理财产品的风险包括（ ）。

A．信用风险

B．收益风险

C．流动性风险

D．汇率风险

E．集中投资风险

正确答案：ABC
信贷资产类理财产品的风险包括信用风险、收益风险和流动性风险。

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