2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题(2022-01-12)
发布时间:2022-01-12
2022年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、下列关于银行、信托公司开展业务合作中风险管理与控制的描述正确的有( )。【多选题】
A.应当各自建立产品研发、营销管理、风险控制等部门间的分工与协作机制
B.信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时,应当自行处理
C.银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保
D.信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的,应当采取买断方式,且银行不得以任何形式回购
E.银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务
正确答案:A、C、D、E
答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》规定:第二十三条 银行、信托公司开展业务合作,应当各自建立产品研发、营销管理、风险控制等部门间的分工与协作机制(选项A描述正确)。第二十四条 银行应当根据客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力,为客户提供与其风险承受力相适应的理财服务(选项E描述正确)。信托公司发现信托投资风险与理财协议约定的风险水平不适应时,应当向银行提出相关建议(选项B描述错误)。第二十六条 银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保(选项C描述正确)。第二十七条 信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的,应当采取买断方式,且银行不得以任何形式回购(选项D描述正确)。
2、离婚时,一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产,或伪造债务企图侵占另一方财产的,分割夫妻共同财产时,对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方,可以少分或不分。离婚后,另一方发现有上述行为的,可以向人民法院提起诉讼,请求再次分割夫妻共同财产。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:离婚时,一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产,或伪造债务企图侵占另一方财产的,分割夫妻共同财产时,对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方,可以少分或不分。离婚后,另一方发现有上述行为的,可以向人民法院提起诉讼,请求再次分割夫妻共同财产。
3、张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份,则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有()。【多选题】
A.张三是基金持有人
B.B基金公司是基金管理人
C.A银行是基金管理人
D.A银行是基金托管人
E.B基金公司是基金托管人
正确答案:A、B
答案解析:证券投资基金在运作机制上,一般是通过设置信托的方式进行投资运作,委托基金管理人管理和运用资产,委托基金托管人保管基金资产。可见,张三是基金持有人(选项A正确),B基金公司是基金管理人(选项B正确),但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人,只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道。
4、债券市场的功能包括( )。【多选题】
A.是资源有效配置的重要渠道
B.实现了价格发现功能
C.能够反映企业经营实力和财务状况
D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E.是进行套期保值、规避风险的重要场所
正确答案:A、B、C、D
答案解析:债券市场的功能主要有以下三点:(1)融资功能。作为金融市场的重要组成部分之一,债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所,是资源有效配置的重要渠道(选项A正确);(2)价格发现功能。债券市场为债券投资者提供了交易的场所,进而实现了价格发现功能(选项B正确),由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏(选项C正确),债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况;(3)宏观调控功能。债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所(选项D正确);选项E是金融衍生产品市场的功能。
5、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条 综合理财服务,是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
6、编制股票指数,通常以某个时点为基础,以基期的算术或加权平均股票价格为()。【单选题】
A.50
B.75
C.100
D.125
正确答案:C
答案解析:编制股票指数,通常以某个时点为基础,以基期的算术或加权平均股票价格为100(选项C正确),用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较,计算出该时期的指数。
7、理财师在与客户面对面交谈中,在倾听时,要目视对方,全神贯注,不能东张西望,心不在焉的表情会让对方感到很不舒服。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:理财师在与客户面对面交谈时,应该做到表情认真。在倾听时,要目视对方,全神贯注,不能东张西望,心不在焉的表情会让对方感到很不舒服。
8、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法,正确的是( )。【单选题】
A.商业银行提供建议并作出决策,客户不参与
B.商业银行只提供建议,最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策,商业银行不参与
D.客户只提供建议,最终决策权在商业银行
正确答案:B
答案解析:理财师职业特征的顾问性是指在理财规划服务中,金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户;选项B正确。
9、不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:根据《民法典》规定,不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人,由他的法定代理人代理民事活动;不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人,可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。
10、下列不属于私募理财产品的是( )。【单选题】
A.投资者超过200人的集合资产管理计划
B.集合计划
C.定向计划
D.专项计划
正确答案:A
答案解析:证券公司发行,投资者超过200人的集合资产管理计划将被定性为公募基金(选项A正确),纳入新《基金法》调整。修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》及《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证券公司资产管理计划,无论集合计划、定向计划和专项计划,均为私募理财产品。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的( )个工作日内将异议申请转交征信服务中心,征信服务中心应当在接到异议申请的( )个工作日内进行内部核查。
A.2;2
B.2;5
C.5;5
D.5;10
解析:中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在2个工作日内对异议信息进行更正。
以下哪些行为明显不妥,有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?( )。
A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中,发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的,但是为了做成业务,该业务员暗示客户其行为可能触犯法律,并建议该客户可以经由第三方代其申请,以满足申请条件,并规避法律约束
B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定,于是按照内部流程进行了必要的报告
C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议,并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D.某银行客户经理明确告知某客户,其申请资料存在不实之处,并让客户重新提交真实的申请材料,以顺利提交审核
E.某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则
对于商业助学贷款,银行要在( )的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。
A.不良贷款管理
B.贷后档案管理
C.贷后检查
D.贷款偿还
对于商业助学贷款,银行要在贷后检查的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。
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