2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2022-02-15)

发布时间：2022-02-15

2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、产品发行人的情况是产品的（   ），信用级别高、风控措施严格、资本雄厚的机构在产品开发和产品销售时比较严格，相对而言，产品风险相对比较合理。【单选题】

A.基本信息

B.核心信息

C.重要信息

D.基础信息

正确答案:A

答案解析:充分了解产品发行人的情况：产品发行人的情况是产品的基本信息（选项A正确），信用级别高、风控措施严格、资本雄厚的机构在产品开发和产品销售时比较严格，相对而言，产品风险相对比较合理。

2、保证收益的理财计划的起点金额，人民币应在（ ）万元以上，外币应在（  ）美元以上。【单选题】

A.5；5000

B.5；10000

C.10；5000

D.10；10000

正确答案:A

答案解析:选项A符合题意。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条 商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

3、商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十三条规定，商业银行开展个人理财业务的其他违法违规行为，由银行业监督管理机构依据相应的法律法规予以处罚。

4、客户信息中的定量信息包括（ ）。【多选题】

A.家庭各类资产额度

B.家庭各类负债额度

C.家庭各类收入额度

D.家庭各类支出额度

E.家庭储蓄额度

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:客户信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：（1）家庭各类资产额度（选项A正确）；（2）家庭各类负债额度（选项B正确）；（3）家庭各类收入额度（选项C正确）；（4）家庭各类支出额度（选项D正确）；（5）家庭储蓄额度（选项E正确）。

5、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有（ ）。【多选题】

A.债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高

E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

正确答案:C、D、E

答案解析:选项A说法正确：券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格进行交易；选项B说法正确：交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等；选项C说法错误：一般来说，债券价格与到期收益率成反比；选项DE说法错误：债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。

6、保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿或因达到给付条件获得保险金给付所预先支付的费用；投保人应按合同约定向保险人支付保险费。

7、对教育费用需求的定量分析是子女教育规划的内容之一。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资源配置等内容。

8、银行和信托公司开展信贷资产证券化合作业务，应当遵守的规定有（ ）。【多选题】

A.拟证券化信贷资产的范围、种类、标准和状况等事项要明确，并与实际披露的资产信息相一致

B.信托公司不得自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管等机构，需要银行代为指定

C.信贷资产实施证券化以后，信托公司应当随时了解信贷资产的管理情况，并按规定向资产支持证券持有人披露

D.贷款服务机构应当按照约定及时向银行报告信贷资产的管理情况，并接受信托公司的核查

E.银行不得干预信托公司处理日常信托事务

正确答案:A、C、E

答案解析:根据《银行与信托公司业务合作指引》第十五条的规定：选项B说法错误：信托公司应当自主选择贷款服务机构、资金保管机构、证券登记托管机构，以及律师事务所、会计师事务所、评级机构等其他为证券化交易提供服务的机构，银行不得代为指定；选项D说法错误：贷款服务机构应按照约定及时向信托公司报告信贷资产的管理情况，并接受信托公司核查。

9、终值是期间发生的现金流在期初的价值。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:现值是货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示；终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。

10、资本市场包括（）。【多选题】

A.股票市场

B.债券市场

C.货币市场

D.外汇市场

E.证券投资基金市场

正确答案:A、B、E

答案解析:资本市场的概念：募集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等（选项ABE正确）。选项C：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场；选项D：外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

根据《证券法》规定，下列说法不正确的是( )。

A．证券公司不得同时从事证券自营、证券经纪业务

B．证券公司不得从事商业银行业务

C．证券公司不得从事保险业务

D．证券公司不得从事信托业务

正确答案：A

[解析]证券公司可以同时从事证券自营、证券经纪业务。

关于综合理财产品(计划)的销售管理，下列做法错误的是( )。

A．建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度

B．确定不同的理财产品(计划)的销售起点金额

C．建立必要的委托投资跟踪审计制度

D．非保本浮动收益理财产品(计划)确定的销售起点金额应高于保证收益理财产品(计划)

正确答案：D
解析：D项其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于(高于或等于)保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

目前，最新的信用信息一般要间隔（ ）以后才会在个人信用报告中展示出来。

A．一天

B．一周

C．半个月

D．一个月

正确答案：D
最新的信用信息一般要间隔一个月以后才会在个人信用报告中展示出来。

下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是( )。

A 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RARO

B 在单笔业务层面上，RAROC 可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据

C 在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据 RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配

D 以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

E 使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式

正确答案：ABCE

声明：本文内容由互联网用户自发贡献自行上传，本网站不拥有所有权，未作人工编辑处理，也不承担相关法律责任。如果您发现有涉嫌版权的内容，欢迎发送邮件至：contact@51tk.com 进行举报，并提供相关证据，工作人员会在5个工作日内联系你，一经查实，本站将立刻删除涉嫌侵权内容。

站内搜索
热门标签