2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2021-09-23)

发布时间：2021-09-23

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、以下不属于证监会监管的金融机构是（　）。【单选题】

A.证券交易所

B.证券公司

C.信托投资公司

D.证券投资基金公司

正确答案:C

答案解析:选项C：信托投资公司归银保监会管理。

2、客户信息收集的具体步骤包括（ ）。【多选题】

A.理财师自己没有心理障碍

B.引导客户，告诉客户我们为什么要了解这些信息

C.与客户面对面交谈收集一切信息

D.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息

E.制定系统性收集客户信息的框架

正确答案:A、B、D、E

答案解析:客户信息收集的具体步骤包括：（1）理财师自己没有心理障碍（选项A正确）；（2）引导客户，告诉客户我们为什么要了解这些信息（选项B正确）；（3）在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息（选项D正确）；（4）制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面的了解客户信息（选项E正确）。

3、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是( )。【单选题】

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

正确答案:D

答案解析:成长型基金与收入型基金的区别：（1）投资目的不同。成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。（2）投资工具不同。成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。（3）资产分布不同。成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场；收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。（4）派息情况不同。成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率；收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。选项D：投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权。

4、我国理财师的职业道德要求（）。【多选题】

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公正

D.保守秘密

E.专业胜任

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境、需要，可以把我国金融机构尤其银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任六项职业道德准则，选项ABCDE正确。

5、平衡型基金一般按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源；平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。

6、第一顺序继承人是（）。【单选题】

A.配偶、兄弟姐妹

B.配偶、子女、父母

C.父母、子女、兄弟姐妹

D.子女、兄弟姐妹

正确答案:B

答案解析:选项B正确：第一顺序继承人是配偶、子女、父母。

7、对已完成的客户风险承受能力评估书不用再次进行审核。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行理财产品销售管理办法》第三十二条规定，商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

8、关于理财顾问服务，下列说法正确的有（ ）。【多选题】

A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了投资赚钱

B.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

正确答案:B、C、D、E

答案解析:选项A说法错误：个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非唯一目的。选项BCDE说法正确。

9、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是( )业务。【单选题】

A.银行主营

B.银行理财产品

C.银行代理服务类

D.其他

正确答案:C

答案解析:银行代理服务类业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务（选项C正确）。

10、相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点包括（）。【多选题】

A.避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险

B.可享受跨市场的投资收益

C.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大

D.产品发行主体较大的主动投资管理权限

E.资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:相比于其他理财产品，混合类理财产品在投资范围、比例上更为灵活，其主要特点如下：一是通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益。二是赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成。三是混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列关于贸易融资说法中，不正确的是( )。

A．商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类

B．与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高

C．国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资

D．符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持

正确答案：B
解析：与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较低，而不是高，许多达不到流动资金贷款条件的客户可以通过贸易融资来获得资金支持。

以下银行业从业人员的行为中，( )属于泄漏客户信息。

A．小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息

B．某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管

C．反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧

E．某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

正确答案：AE
解析：银行业从业人员要求严格执行关于客户隐私和交易信息保密的有关法律法规，不得违法或违规对他人透露有关信息。

根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0．17%、0． 60%、0．60%，则3年的累计死亡率为( )

A．0．17%

B．0．77%

C．1．36%

D．2．32%

正确答案：C
C【解析】本题考查累计死亡率的计算。N年累计死亡率CMRn=l-（1-第一年边际死亡率）×（1-第二年边际死亡率）×…×（1-第N年边际死亡率）=1－（1－0.17%）×(1-0.60%)×(1－0.60%)=1. 36%.

关于商业银行资本的描述，其中正确的是（ ）。

A．监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C．商业银行的会计资本等于经济资本

D．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

正确答案：A
经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，故B选项错误．；在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，故C选项错误；三者是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故D选项错误。故选A。

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