2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2020-07-13)

发布时间：2020-07-13

2020年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、在银行风险管理中，( )是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。【单选题】

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.股东大会

正确答案:A

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。选项A正确。在银行风险管理中，董事会是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

2、战略风险是有形的，可以量化。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:战略风险是无形的，因此很难量化。

3、监事会向（ ）负责，是商业银行的内部监督机构。【单选题】

A.董事会

B.最高风险管理委员会

C.股东大会

D.风险管理部门

正确答案:C

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责（选项C正确）。

4、（）已经成为银行监管的重要补充。【单选题】

A.信息披露

B.风险披露

C.外部审计

D.以上均不是

正确答案:C

答案解析:选项C正确。外部审计已经成为银行监管的重要补充，根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把注册会计师看做是他们最重要的代理人，利用注册会计师独立、公正地评价银行经营管理信息，有效制约和监督管理层的行为。

5、由于风险管理对于商业银行的重要性， 大部分银行，特别是大型银行和国际活跃银行，均在（     ）层面设立了风险管理相关委员会或同类组织。【单选题】

A.监事会

B.董事会

C.风险管理部门

D.风险管理委员会

正确答案:B

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。选项B正确。由于风险管理对于商业银行的重要性， 大部分银行，特别是大型银行和国际活跃银行，均在董事会层面设立了风险管理相关委员会或同类组织。

6、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于( )。【单选题】

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

正确答案:D

答案解析:不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款=（5+4+1）/（150+40+5+4+1）=5%（选项D正确）。

7、流动性风险是高频率、高损失事件，属于极端事件导致的风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:流动性风险是低频率、强损失事件，属于极端事件导致的风险，所以相比其他风险管理，流动性风险管理更加重视压力测试。

8、下列关于风险的说法，不正确的是(   )。【单选题】

A.风险是收益的概率分布

B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身

正确答案:C

答案解析:选项C说法不正确：损失是一个事后概念：反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；风险是一个事前概念：反映的是损失发生前的事物发展状态。

9、( )是银行由于信息科技系统缺陷而引发的操作风险。【单选题】

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

正确答案:B

答案解析:信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件。选项B：“某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断”属于信息科技系统事件；选项A：“百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁”属于外部事件；选项C：“某银行财务制度不完善，会计差错层出”属于内部流程管理；选项D：“某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失”属于内部人员因素。

10、以下（ ）属于综合报告应反映的内容。【多选题】

A.辖内各类风险总体状况及变化趋势

B.发展趋势及风险因素分析

C.分类风险状况及变化原因分析

D.风险应对策略及具体措施

E.加强风险管理的建议

正确答案:A、C、D、E

答案解析:综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映以下主要内容：（1）辖内各类风险总体状况及变化趋势；（2）分类风险状况及变化原因分析；（3）风险应对策略及具体措施；（4）加强风险管理的建议。选项B：发展趋势及风险因素分析属于专题报告。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

根据死亡率模型，假设某5年期的贷款，两年的累计死亡率为6%，第一年的边际死亡率为2．5%，则隐含的第二年的边际死亡率为（ ）。 A．3.45% B．3.59% C．3.67% D．4.35%

正确答案：B
根据死亡率模型：(1-MMR2)×(1-MMR1)=1-CMR2，其中，MMRi表示第i年的边际死亡率，CMR2表示两年的累计死亡率。根据题意得：MMR2=1-(1-6%)/(1-2.5%)≈3.59%。

股票S的价格为28元／股。某投资者花8元购得股票S的买方期权，规定该投资者可以在12个月后以每股35元的价格购买l股S股票。现知6个月后，股票S的价格上涨为40元，则此时该投资者手中期权的内在价值为( )元。

A．5

B．7

C．-8

D．0

正确答案：A

中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，后者应当在收到建议之日起（ ）内予以回复。

A．10日

B．15日

C．20日

D．30日

正确答案：D

是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

A．贷款的安全性

B．贷款的流动性

C．贷款的收益性

D．贷款的变现性

正确答案：A
解析：贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

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