2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2021-04-15)

发布时间：2021-04-15

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2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是( )。【单选题】

A.前台交易

B.中台风险管理

C.评级授信

D.后台结算清算

正确答案:C

答案解析:资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险 等方面的需要利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。选项C：评级授信属于法人信贷业务。

2、债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上（含），则被视为违约。【单选题】

A.30

B.60

C.90

D.180

正确答案:C

答案解析:选项C正确。债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期90天以上（含），则被视为违约。

3、下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中的最低资本要求说法错误的是（   ）。【多选题】

A.核心一级资本充足率为5%

B. 一级资本充足率为8%

C.资本充足率为4%

D.一级资本充足率为6%

E.资本充足率为8%

正确答案:B、C

答案解析:最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。选项B说法错误：一级资本充足率为6%；选项C说法错误：资本充足率为5%。

4、商业银行采用内部评级法估计其各信用等级客户所对应的违约概率时，可采用下列(     )方法。【多选题】

A.统计违约模型

B.主观认定

C.内部违约经验

D.监管给定

E.映射外部数据

正确答案:A、C、E

答案解析:实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据、统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率（选项ACE正确）。

5、内部欺诈事件是指( )。【单选题】

A.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件

C.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件

正确答案:B

答案解析:选项B属于内部欺诈事件：故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件； 选项A属于外部欺诈事件：第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件 ；选项C属于就业制度和工作场所安全事件：违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件 ；选项D实物资产的损坏：因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件 。

6、股票衍生工具包括股票和股票指数的远期、期货及互换合约。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:股票衍生工具包括股票和股票指数的远期、期货及互换合约。

7、下列关于资本作用的说法，正确的有( )。【多选题】

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.增强银行系统的稳定性

正确答案:A、B、D、E

答案解析:商业银行以负债经营为特色,其资本所占比重较低，融资杠杆率很高,因此承担着巨大的风险。正是因为商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要有下面几个体现：（1）资本为商业银行提供融资（选项A正确）；（2）吸收和消化损失（选项B正确）；（3）限制业务过度扩张和风险承担，增强银行系统的稳定性（选项E正确）；（4）维持市场信心（选项D正确）。

8、下列关于操作风险说法正确的是（     ）。【单选题】

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险

C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险

正确答案:A

答案解析:选项A说法不正确：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

9、商业银行开展外包活动应遵循的原则包括（）。【多选题】

A.制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系

B.根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围

C.由董事会和股东大会承担外包活动的最终责任

D.对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包

E.遵循公开、公平、公正的原则

正确答案:A、B、D

答案解析:选项ABD正确：商业银行开展外包活动应遵循以下原则：一是由董事会和高级管理层承担外包活动的最终责任；二是制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系；三是根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围；四是对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。

10、商业银行通常运用的风险管理策略有( )。【多选题】

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略（选项ABCDE正确）。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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