2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2021-06-10)

发布时间：2021-06-10

2021年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、银行监管的公正原则应把握两个方面：一是实体公正，要求执行监管主体要公正客观；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，因监管对象不同而区别对待。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：一是实体公正，要求平等对待监管对象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

2、商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的短期可持续性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性。

3、以下属于信用风险暴露和评估定量信息披露的是（）。【多选题】

A.信用风险暴露额

B.内部评级法下非零售风险暴露信息

C.逾期及不良贷款额

D.贷款损失准备余额

E.资产证券化风险暴露余额

正确答案:A、B、C、D

答案解析:选项E：资产证券化风险暴露余额属于风险加权资产定量信息披露的内容。

4、利率风险的交易账户产品包括债券、利率及利率衍生工具头寸。下列（）属于这些种类。【单选题】

A.商业票据

B.可转让存单

C.可转换优先股

D.承兑汇票

正确答案:B

答案解析:选项B正确。涉及利率风险的交易账户产品包括债券（固定利率和浮动利率债券、央行票据、可转让存单、不可转换优先股及按照债券交易规则进行交易的可转换债券）、利率及债券衍生工具头寸。

5、商业银行员工在重要空白凭证和重要物品管理的操作中，下列行为易造成操作风险的有（）。【多选题】

A.柜员代客户签发填写应由客户办理的重要空白凭证

B.管库员单人出入库房

C.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

D.在空白有价单证、重要空白凭证上预先加盖印章

E.印、押、证不分管、分用

正确答案:A、C、D、E

答案解析:考查重要凭证和重要物品管理。选项B：管库员单人出入库房属于现金库箱管理中的问题。

6、下列应当归属于商业银行信用风险类别的有(     )。【多选题】

A.结算风险

B.商品价格波动

C.违约风险

D.金融资产价格波动

E.市场风险

正确答案:A、C

答案解析:金融资产价格波动和商品价格波动属于市场风险；结算风险和违约风险属于信用风险（选项AC正确）。

7、以下( )选项属于按照法人信贷业务流程划分的环节。【多选题】

A.评级授信

B.贷前调查

C.信贷审查

D.信贷审批

E.贷款发放

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按照法人信贷业务的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节（选项ABCDE正确）。

8、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。【单选题】

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.公司债券

正确答案:B

答案解析:巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业银行可出售的货款组合，一些货款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的货款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信货资产等。通常最具流动性的资产是现金（选项B正确）。

9、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析( )等非财务因素。【多选题】

A.管理层风险

B.行业风险

C.企业现金流量

D.生产与经营风险

E.社会及自然环境

正确答案:A、B、D、E

答案解析:选项C：企业现金流量属于财务因素；选项ABDE都属于非财务因素。

10、压力测试对情景假设的敏感度一般，因此，压力测试结果的绝对值充满了不确定性。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:压力测试对情景假设高度敏感，因此，压力测试结果的绝对值充满了不确定性。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于( )。

A．30%

B．50%

C．60%

D．80%

正确答案：C
解析：股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%，具有高风险、高收益的特征。

中国农业发展银行成立于( )年。

A．1994

B．1995

C．2001

D．2005

正确答案：A

宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。

A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

正确答案：A
解析：法定准备金率下调属于宽松的货币政策，能够增加银行可用于贷放的资金，扩大信贷规模，增加货币供应量，降低利率，从而降低投资成本，刺激投资；选项A正确。贫富差距变大，会使该地区部分人财富大量积累，成为富人，而私人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有利于该业务开展；选项B错误。国家减少财政预算，政府支出减少，资产需求减少，资产价格下降；选项C错误。印花税提高会增加交易成本，加重股市的低迷；选项D错误。

理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.5，这说明当理财产品A的收益率提高1%时，理财产品B的收益率将提高0.5%。( )

A．正确

B．错误

正确答案：B

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