2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-08-22)

发布时间：2021-08-22

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。【多选题】

A.管风险、管法人、管内控、提高透明度

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

正确答案:B、C、D、E

答案解析:中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益（选项B正确）；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心（选项C正确）；（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解（选项D正确）；（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定（选项E正确）。在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。选项A：“管风险、管法人、管内控、提高透明度”不是目标，是监管理念。

2、贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括（）。【单选题】

A.在利润分配中计提的一般风险准备

B.未分配利润

C.实收资本或普通股

D.留存收益

正确答案:A

答案解析:贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。

3、质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债券的担保。

4、商业银行风险监测的具体内容包括（ ）。【多选题】

A.开发风险计量模型

B.监测各种可量化的关键风险指标

C.向专家咨询可能面临的风险

D.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果

E.调整高风险授信限额

正确答案:B、D

答案解析:风险监测的具体内容包括：（1）监测各种可量化的关键风险指标以及不可量化的风险因素的变化和趋势，确保可以将风险在进一步恶化之前识别出来（选项B正确）；（2）报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果，所采取的风险管理/控制措施及其质量/效果（选项D正确）。

5、2005年12月8日,瑞穗证券交易员接到客户以61万日元(约合4.19万元人民币)的价格卖出1股JCom公司的股票的委托,这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股,这时操作屏上出现了输入有误的警告,但由于这类警告经常出现,交易员忽视警告继续操作。随后,东京证交所发现错误,电话通知该公司交易员立即取消交易,但由于交易所证券交易系统存在缺陷,取消交易的操作未能成功。13日,日本证券结算机构正式决定按照每股91.2万日元的价格实施强制性现金结算。为此,该公司的损失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中,导致风险损失的原因有(      )。①人员失误②内部流程③系统缺陷④外部事件【单选题】

A.①②

B.①②③④

C.①③

D.①③④

正确答案:C

答案解析:考察操作风险的类型。

6、在实践中，现金流分析与期限错配分析具有清晰的边界。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在实践中，现金流分析与期限错配分析具有模糊的边界。

7、在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

8、( )是商业银行的基本职能。【单选题】

A.承担和管理风险

B.储蓄

C.投资

D.获得收益

正确答案:A

答案解析:承担和管理风险是商业银行的基本职能（选项A正确）。

9、贷款拨备率基本标准为（），拨备覆盖率基本标准为（），该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。【单选题】

A.2%；100%

B.2.5%；100%

C.2%；150%

D.2.5%；150%

正确答案:D

答案解析:贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%，该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

10、下列不属于杠杆率指标的优点的是（）。【单选题】

A.能维护金融体系稳定和实体经济发展

B.避免了资本套利和监管套利

C.杠杆率是低风险性的

D.相对简单易懂

正确答案:C

答案解析:选项C正确：杠杆率指标的优点，首先，杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展；其次，杠杆率避免了资本套利和监管套利；最后，杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。

A．借款人，上升

B．借款人，下降

C．贷款人，上升

D．贷款人，下降

正确答案：A
解析：远期利率协议的买方是名义借款人。远期利率协议的买方订立远期利率协议的一个主要目的是为了规避利率上升的风险，固定负债成本。

商用贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括( )。

A．借款人是否按期足额归还贷款

B．借款人工作单位、收入水平是否发生变化

C．借款人的住所、联系电话有无变动

D．有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

E．商用房的出租情况及租金收入状况

正确答案：ABCDE
解析：以上五项均为商用贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容。

项目建设的必要性评估不包括（ ）。

A．项目产品的市场情况

B．项目所属行业当前整体状况

C．项目的盈利能力与清偿能力

D．项目产品竞争力分析

正确答案：C
本题考查项目建设必要性评估的内容。选项C属于财务评估的内容。

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