2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-12-16)

发布时间：2020-12-16

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、以下不属于外部审计的作用的是（）。【单选题】

A.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露

B.发现银行管理的缺陷

C.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断

D.客观上对银行产生约束作用

正确答案:A

答案解析:外部审计作为一种外部监督机制，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务状况和风险状况进行审查，有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。选项A：实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露属于市场约束中监管部门的作用。

2、趋势分析通过分析多家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:趋势分析通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

3、某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（ ）。【单选题】

A.20%

B.40%

C.60%

D.80%

正确答案:B

答案解析:已知销售收入为1000万元，销售成本为600万元，则该客户的销售毛利率为：（销售收入-销售成本）/销售收入=（1000-600）/1000=40%

4、(    )是商业银行最高风险管理/决策机构,(    )承担商业银行风险管理的最终责任。【单选题】

A.股东大会,董事会

B.股东大会,监事会

C.董事会,高级管理层

D.董事会,董事会

正确答案:D

答案解析:董事会是商业银行最高风险管理/决策机构,董事会承担商业银行风险管理的最终责任（选项D正确）。

5、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是(    )。【单选题】

A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的

B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性

D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值

正确答案:A

答案解析:选项A描述不恰当：商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，例如，大规模的投诉或批评等外部事件，可能预示即将发生严重的声誉风险，商业银行应及早采取应对措施。

6、 下列关于声誉风险评估的说法中，错误的是（）。【单选题】

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.理想状态下，商业银行所采取的任何行为都应当有利于全部利益持有者

C.实践中，利益权衡更为普遍

D.声誉风险评估的关键在于理解表面风险事件中的利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行应当作何反应

正确答案:D

答案解析:选项D说法错误：声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应。

7、（），美国货币监理署发布了《大型银行监理专员手册》。【单选题】

A. 2013年5月

B.2015年5月

C.2017年5月

D.2018年5月

正确答案:A

答案解析:选项A正确：2013年5月，美国货币监理署（OCC）发布的《大型银行监理专员手册》，指出战略风脸评估不仅仅是对银行书面战略计划的分析，其主要关注机会成本以及相关计划、制度和实施如何影响银行的牌照价值或企业价值；此外，还应纳入管理层对外部因素的分析，此类因素会对银行战略方向形成影响，如经济、技术、竞争、监管和其他环境变化。

8、下列关于风险的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.风险是收益的概率分布

B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身

正确答案:C

答案解析:选项C说法不正确：损失是一个事后概念，风险是一个事前概念。

9、以下关于风险价值（VaR）的说法正确的是（ ）。【多选题】

A.VaR是对未来风险的事前预测

B.VaR考虑不同的风险因素、不同投资组合（产品）之间风险分散化效应

C.VaR具有传统计量方法不具备的特性和优势

D.VaR将成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段

E.VaR值的局限性就包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况

正确答案:A、B、C

答案解析:选项D说法错误：VaR值是对未来损失风险的事前预测，考虑不同的风险因素、不同投资组合(产品)之间风险分散化效应，具有传统计量方法不具备的特性和优势，已经成为业界和监管部门计量监控市场风险的主要手段。选项E说法错误：VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

10、离析阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:融合阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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