2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-07-04)

发布时间：2021-07-04

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，不包括（）。【单选题】

A.日常监督机制

B.监管当局责任

C.惩罚机制

D.奖励机制

正确答案:D

答案解析:在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：日常监督机制、监管当局责任、惩罚机制。选项D：奖励机制属于混淆选项。

2、从目前来看，造成产品期限错配的资产端因素主要有（）两方面。【单选题】

A.资产管理产品配置了流动性较强的股权资产和较高比例的长久期债权资产

B.资产管理产品配置了较高比例的长久期债权资产和配置了非标准化债权、未上市股权等投资期较长且流动性不足的非标准化资产

C.资产管理产品配置了高风险资产博取更高的收益和较高比例的长久期债权资产

D.资产管理产品配置了高风险资产博取更高的收益和流动性较强的股权资产

正确答案:B

答案解析:选项B正确：从目前来看，造成产品期限错配的资产端因素主要有两方面：一是资产管理产品配置了较高比例的长久期债权资产；二是配置了非标准化债权、未上市股权等投资期较长且流动性不足的非标准化资产。

3、宏观因素是驱动银行体系，进而影响单个银行流动性的（）。【单选题】

A.主要因素

B.次要因素

C.基本因素

D.根本因素

正确答案:D

答案解析:宏观因素是驱动银行体系，进而影响单个银行流动性的根本因素（选项D正确）。

4、下列风险类别中，可以应用风险对冲策略进行管理的有（）。【多选题】

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票风险

D.商品风险

E.信用风险

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展,风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域（选项ABCDE符合题意）。

5、信用风险报告的作用有( )。【多选题】

A.实施并支持一致的风险语言／术语

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息

C.传递商业银行的风险容忍度

D.传递商业银行的风险偏好

E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:信用风险报告的作用主要体现在以下几个方面：(1)保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识（选项E正确）；(2)传递商业银行的风险偏好和风险容忍度（选项CD正确）；(3)实施并支持一致的风险语言/术语（选项A正确）；(4)使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息（选项B正确）；(5)告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责；(6)利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持；(7)保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。

6、资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到静态平衡。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。

7、下列关于商业银行战略风险管理的描述，正确的有（）。【多选题】

A.战略风险管理是一种长期性管理

B.战略风险管理是一种短期性管理

C.战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值

D.战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法

E.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

正确答案:A、C、D

答案解析:战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。（选项A正确，选项B错误）；战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值（选项C正确）；战略风险管理就是基于这种前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视（选项D正确）。

8、在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。【单选题】

A.资本充足率监管

B.经济资本监管

C.资本监管

D.偿付能力指标监管

正确答案:A

答案解析:选项A正确。在银行监管实践中，资本充足率监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

9、商业银行风险管理的主要策略包括（ ）。【多选题】

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

E.风险补偿

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE符合题意。商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。

10、《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。【单选题】

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%

正确答案:B

答案解析:《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%（选项B正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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