2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-12-19)

发布时间：2020-12-19

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2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（  ）。【单选题】

A.90%

B.100%

C.95%

D.110%

正确答案:B

答案解析:净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%（选项B符合题意）。

2、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入(     )。【单选题】

A.资产负债风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.全面风险管理模式阶段

D.负债风险管理模式阶段

正确答案:D

答案解析:20世纪60年代以前，资产风险管理模式阶段；20世纪60年代，负债风险管理模式阶段（选项D正确）；20世纪70年代，资产负债风险管理模式阶段；20世纪80年代以后，全面风险管理阶段。

3、在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任？ （ ）【单选题】

A.制定声誉风险管理原则和操作流程

B.制定危机处理程序

C.撰写声誉风险监测报告

D.定期审核声誉风险管理政策

正确答案:C

答案解析:董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。除制定常态的风险处理政策和流程外，董事会和高级管理层还应当制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试，以应对突发事件可能造成的管理混乱和重大损失。董事会和高级管理层对声誉风险管理的结果负有最终责任。董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。根据商业银行的规模和业务复杂程度，董事会和高级管理层以身作则，严格遵守道德规范和利益冲突政策，并积极参与声誉风险管理活动，对实现商业银行的声誉风险管理目标至关重要。选项C：撰写声誉风险监测报告不是董事会及高级管理层的责任。

4、中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的监管要求包括（）。【多选题】

A.最低资本要求

B.储备资本要求和逆周期资本要求

C.系统重要性银行附加资本要求

D.第二支柱资本要求

E.第三支柱资本要求

正确答案:A、B、C、D

答案解析:中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管要求：（1）最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%（选项A正确）；（2）储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求（选项B正确）；（3）系统重要性银行附加资本要求，为1%（选项C正确）。（4）以及针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求（选项D正确，选项E错误）。

5、核心一级资本包括（）。【多选题】

A.实收资本

B.资本公积

C. 普通股

D.未分配利润

E.盈余公积

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

6、有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按（  ）等设定分类限额。【多选题】

A.业务类型

B.风险损失程度

C.交易对手类型

D.国别风险类型

E.期限

正确答案:A、C、D、E

答案解析:有重大国别风险暴露的商业银行，一般会考虑在总限额下按业务类型、交易对手类型、国别风险类型和期限等设定分类限额（选项ACDE正确）。

7、( )是商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。【单选题】

A.风险对冲

B.风险补偿

C.自我对冲

D.市场对冲

正确答案:C

答案解析:风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。(1)自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲（选项C符合题意）；(2)市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲。

8、按照《商业银行资本管理办法（试行）》，第一层次的监管资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。【单选题】

A.4%、5%和6%

B.4.5%、5%和6%

C.5%、6%和8%

D.6%、7%和8%

正确答案:C

答案解析:选项C正确：银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，第一层次的监管资本要求是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；需要说明的是，对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议的监管标准（4.5%）。 

9、商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围内，实现风险收益的平衡。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:商业银行风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。

10、以下各项中，不属于银行监管的基本原则的是( )。【多选题】

A.效率

B.有效

C.依法

D.公开

E.透明

正确答案:B、E

答案解析:《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。（1）依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定；（2）公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度；（3）公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者；（4）效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。选项B：有效原则属于混淆选项；选项E：透明原则属于混淆选项。

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