2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-02-01)

发布时间：2020-02-01

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、下列关于二级资本说法正确的是（）。【多选题】

A.收益具有信用敏感性特征

B.必须含有减记或转股条款

C.指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具

D.受偿顺序在普通股之前、在一般债权人之后

E.允许设定利率跳升条款

正确答案:B、C、D

答案解析:选项BCD正确：二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减记或转股条款。

2、《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。【单选题】

A.储备资本要求

B.核心一级资本充足率

C.一级资本充足率

D.资本充足率

正确答案:A

答案解析:《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求包括：核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率。

3、中国银监会提出的银行监管的具体目标包括()。【多选题】

A.管风险、管法人、管内控、提高透明度

B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益

C.通过审慎有效的监管，增进市场信心

D.通过金融、相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解

E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定

正确答案:B、C、D、E

答案解析:中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标：
（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；
（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；
（3）通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；
（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

4、为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到（ ）。【多选题】

A.“了解你的客户”及所在国家（地区）风险

B.通过第三方担保来转移风险

C. 严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务

D.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑

E.以投资多样化方式分散风险

正确答案:A、C、D

答案解析:为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：

5、商业银行下列资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。【单选题】

A.个人存款

B.公司/机构存款

C.零售存款

D.小额存款

正确答案:B

答案解析:选项B正确。公司／机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。

6、在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

7、【多选题】

A.定性说明

B.风险措施

C.流动性的定量措施

D. 难以最化的风险

E.定量说明

正确答案:A、B、C、D

答案解析:风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明，包括定性说明，以及有关盈利、资本、风险措施和流动性的定量措施（选项ABCD正确），还须阐明难以最化的风险，如声誉风险、行为风险、以及洗钱和不道德的行为。

8、

除了定性风险分析和监控，银行应使用风险计量和建模技巧，但不能替代定性风险分析和监控。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:

除了定性风险分析和监控，银行应使用风险计量和建模技巧，但不能替代定性风险分析和监控。

9、商业银行进行贷款组合行业分析时，出现下列哪些现象表明该行业风险增加（）。【多选题】

A.出现产业结构调整

B.原材料价格上升

C.行业竞争加剧

D.区域经济变动

E.以上都对

正确答案:A、B、C

答案解析:行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时（选项ABC正确），贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。另外，也包括上下游行业风险和关联性行业风险。

10、代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括( )。【多选题】

A.代理政策性银行业务

B.代理其他银行的银行卡收单业务

C.代理保险业务

D.代理证券业务

E.代理商业银行业务

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等（选项ABCDE符合题意）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

根据《住房公积金管理条例》，职工( )的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额。

A．完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系

B．购买自住住房

C．出境旅游

D．偿还购房贷款本息

E．离休、退休

正确答案：ABDE
解析：C选项应该修改为：出境定居。

公积金个人住房贷款的贷后检查不包括( )。

A．业务操作的合规性

B．协助不良贷款的催收

C．是否按委托协议要求的工作时限办理贷款业务

D．贷款账户的催收情况

正确答案：B
解析：公积金个人住房贷款的贷后检查包括业务操作的合规性、是否按委托协议要求的工作时限办理贷款业务、贷款账户的催收情况。

下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有()。

A.查询人的查询记录需要备案存档

B.商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告

C.个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全

D.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

E.对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

正确答案：ACDE
商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。存储个人信用报告的数据库可以确保安全。个人信用信息基础数据库还对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户都要登记注册。而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款;涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

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