2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2021-05-01)

发布时间：2021-05-01

2021年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理附录二：个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。

1、个人理财顾问服务业务的风险揭示管理措施有（ ）。【多选题】

A.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，都应包含相应的风险揭示内容

B.商业银行对客户投资情况的评估和分析等，可以不包含风险揭示内容

C.风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容

D.商业银行通过理财服务销售的其他产品，不需进行明确的风险揭示

E.客户确认栏语句“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”，并不要求客户抄录，只需签名即可

正确答案:A、C

答案解析:选项BD不属于风险揭示管理措施：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。选项E不属于风险揭示管理措施：根据该指引第三十条规定， 商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。”

2、对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照10.5%的比例计提风险资本。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》二、对商业银行未转入表内的银信合作信托贷款，各信托公司应当按照10.5%的比例计提风险资本。

3、商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（）。【单选题】

A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

正确答案:B

答案解析:选项B说法不正确：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十七条 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。

4、商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》三、商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100%，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。商业银行应通过事前、事中、事后的持续性披露，不断提高理财产品的透明度；所有针对个人客户发行的理财产品，产品相关的事前、事中、事后信息均应在总行的官方网站上予以充分披露，私人银行客户与银行另有约定的除外。

5、商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，且可以自行调整收费标准和收费方式。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三十二条 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在与客户签订的合同中明示。商业银行根据国家有关政策的规定，需要统一调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户；除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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下列关于VAR的说法，正确的有( )。

A．均值VAR度量的是资产价值的相对损失

B．均值VAR度量的是资产价值的绝对损失

C．零值VAR度量的是资产价值的相对损失

D．零值VAR度量的是资产价值的绝对损失

E．VAR只用做市场风险计量与监控

正确答案：AD
解析：记忆题。关注资产价值可能遭受的绝对损失，采用零值VAR，如果关注资产价值偏离均值的相对损失，采用均值VAR。式中，尺为计算期间的投资回报率，定义W为期末资产组合的价值，R、W都是随机变量，u是R的均值。W*是资产组合在确定的置信水平下的最小价值，其对应的回报率就是R*。
  均值VAR=E(W)-W*=-W₀(R*-U)，
  零值VAR=W₀-W*
  在正态分布下，均值VAR=W₀×α×；零值VAR=W₀(α×-μt)。
  其中，t为时间间隔，α是置信水平下的临界值。
  VAR是计量市场风险的主要指标，但不是只用来计量市场风险，它是一种计量方法，也可以用在其他风险的计量中。

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行业风险管理运用相关指标和数学模型等多个方面的风险因素,全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险.( )

正确答案：√
A【解析】行业风险管理是运用相关指标和数学模型等多个方面的风险因素，全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素。

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公司A与公司B签订了一份远期利率协议，公司A为买方，公司B为卖方，则当市场利率超过协议利率时，（ ）。

A．公司B支付利差给公司A

B．公司A支付利差给公司B

C．公司B支付本金和利差给公司A

D．公司A支付本金和利差给公司B

正确答案：A

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