2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》章节练习(2020-03-15)
发布时间:2020-03-15
2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、理财师了解客户的方法包括()。【多选题】
A.数据挖掘
B.电话沟通
C.面谈沟通
D.开户资料
E.调查问卷
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:选项ABCDE正确:理财师了解客户的方法有:
2、客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求,对客户的分类遵循统一标准。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求;出发点不同,进行客户分类的标准也不同。
3、以下关于个人生命周期各阶段理财活动说法正确的是( )。【多选题】
A.建立期:加强现金流管理,适当节约资金进行适度金融投资
B.稳定期:尽可能多地储备资产、积累财富
C.维持期:以中高风险的组合投资成为主要手段
D.高峰期:以保守稳健型投资为主,配以适当比例的进取型投资
E.退休期:以固定收益投资工具为主
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:1.探索期:学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备,无论所学专业如何,都应学习掌握一些基本的理财知识,适当参与、尝试进行一些投资操作,或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入;
2.建立期:必须加强现金流管理,合理安排日常收支,适当节约资金进行适度金融投资,如股票、基金、外汇、期货投资,一方面积累投资经验,另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报(选项A正确);
3.稳定期:理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富,未雨绸缪(选项B正确);
4.维持期:个人和家庭进行财务规划的关键期,既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富,更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务,又要为未来储备财富。这一时期,财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段(选项C正确);
5.高峰期:个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富,主动调整投资组合,降低投资风险,以保守稳健型投资为主,配以适当比例的进取型投资,多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品,以稳健的方式使资产得以保值增值(选项D正确);
6.退休期:投资以安全为主要目标。保本是基本目标,投资组合应以固定收益投资工具为主,如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等,因为债券本身具有还本付息的特征,风险小、收益稳定,而且一般债券收益率会高于通货膨胀率(选项E正确)。
4、下列属于客户的定性信息有()。【多选题】
A.财务信息
B.基本信息
C.个人兴趣
D.职业规划
E.储蓄状况
正确答案:B、C、D
答案解析:客户信息可分为定性信息和定量信息,客户财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
5、客户的理财需求往往是潜在的,或不明确的。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:客户的理财需求往往是潜在的,或不明确的,这需要专业理财师在与客户接触沟通中,询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
商业银行应当指定( )向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。
A.市场风险承担部门
B.市场风险管理部门
C.内部审计机构
D.外部审计机构
解析:提供独立的市场风险报告就应该是专门的市场风险有关部门,但是风险承担机构是接受管理的,不是管理部门,本题选B。另外,审计机构是对商业银行的财务管理和风险管理进行审查,并不担任提供风险报告的职能,风险管理部门还要为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。
城市商业银行呈现出的新的发展趋势是( )。
A.引进战略投资者
B.扩大业务规模
C.体制创新
D.联合重组
E.跨区域经营
巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括( )。
A.内部欺诈
B.外部欺诈
C.实物资产损毁
D.经营中断和系统瘫痪
E.客户、产品和经营问题
解析:巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有7种,除了题中所述5种之外,还有员工行为和工作场所问题,执行、交货和流程管理。
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