2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》章节练习(2020-08-04)

发布时间：2020-08-04

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第二章 个人理财业务相关法律法规5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、委托代理人转托他人代理的，没有取得被代理人同意的，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

2、基金销售机构从事基金销售活动，有（）情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款；基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。【多选题】

A.未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的

B.未按规定开立与基金销售有关的账户

C.按规定使用基金宣传推介材料

D.擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料

E.擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回

正确答案:A、B、D、E

答案解析:第九十条 基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：（1）基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的（选项A属于处罚情形）；（2）未按照本办法第二十九条的规定开立与基金销售有关的账户（选项B属于处罚情形）；（3）未按照本办法第三十四条的规定使用基金宣传推介材料（选项C不属于处罚情形）；（4）违反本办法第五十七条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金；（5）未按照本办法第六十六条的规定签订书面销售协议；（6）违反本办法第六十八条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料（选项D属于处罚情形）；（7）违反本办法第七十四条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回（选项E属于处罚情形）；（8）违反本办法第七十五条的规定，确定基金份额申购、赎回价格；（9）未按照本办法第七十八条的规定收取销售费用并核算、记账；（10）从事本办法第八十二条规定禁止的行为；（11）未按照本办法第八十五条的规定进行自查，并编制监察稽核报告；（12）未按照本办法第八十六条的规定履行信息报送义务或者配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

3、质权合同一般包括哪些条款？（ ）【多选题】

A.质押财产的名称

B.质押财产的数量

C.质押财产的质量

D.被担保债权的种类

E.质押财产交付的时间

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:根据《物权法》规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：（1）被担保债权的种类和数额（选项D正确）；（2）债务人履行债务的期限；（3）质押财产的名称、数量、质量、状况（选项ABC正确）；（4）担保的范围；（5）质押财产交付的时间（选项E正确）。

4、法规是由（）依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。【单选题】

A.全国人大

B.政府机构

C.地方政府

D.行业协会

正确答案:B

答案解析:法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，虽然效力不及法律，但更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据，选项B正确。

5、以下选项中，（ ）不属于无效合同。【单选题】

A.一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同

B.恶意串通损害第三人利益的合同

C.以合法的形式掩盖非法目的的合同

D.违反行政法规的强制性规定的合同

正确答案:A

答案解析:根据《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：（1）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（2）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益（选项B属于无效合同）；（3）以合法形式掩盖非法目的（选项C属于无效合同）；（4）损害社会公共利益；（5）违反法律、行政法规的强制性规定（选项D属于无效合同）。选项A：一方以欺诈、胁迫的手段使对方在违背真实意思的情况下订立的合同属于可撤销的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列属于应采取监管措施的行为的是( )。

A．未按规定签订贷款合同的行为

B．未按规定进行贷款资金支付与控制的行为

C．合同管理

D．流程是否健全

正确答案：D
解析：采取监督管理的行为包括三类：①相关制度是否建立；②流程是否健全；③制度是否得到执行。ABC三项属于应采取行政处罚的行为。

密集单一市场不是银行可以选择的目标市场模式。（ ）

此题为判断题(对，错)。

正确答案：×

结构性金融衍生产品的特征体现在( )方面。

A．高收益率

B．高风险

C．场外交易为主

D．结合了传统金融工具和衍生工具

E．灵活性强且风险和收益范围可以预知

正确答案：CDE

借款人应具备的基本条件有( )。

A．产品有市场、生产经营有效益

B．具有偿还贷款的经济能力

C．按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金

D．按贷款合同期限归还贷款本息

E．恪守信用等基本条件

正确答案：ABCDE
根据《贷款通则》的规定，借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、具有偿还贷款的经济能力；按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金；按贷款合同期限归还贷款本息、恪守信用等基本条件。

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