2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》章节练习(2020-04-09)
发布时间:2020-04-09
2020年银行从业资格考试《个人理财(初级)》考试共145题,分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第五章 客户分类与需求分析5道练习题,附答案解析,供您备考练习。
1、下列客户信息中属于财务信息的有()。【多选题】
A.基本信息
B.资产状况
C.个人爱好
D.家庭收支
E.预期目标
正确答案:B、D
答案解析:选项D:家庭收支属于财务信息;选项A:资产负债状况信息属于财务信息;选项A:基本信息属于非财务信息;选项C:个人兴趣属于非财务信息;选项E:预期目标属于非财务信息。
2、关于家庭生命周期的各个阶段不同的理财重点,以下不合适的是( )。【单选题】
A.家庭形成期的核心资产中股票占68%,债券占11%
B.家庭衰老期的核心资产中股票占49%,债券占41%
C.家庭成熟期的核心资产中股票占49%,债券占41%
D.家庭成长期的核心资产中股票占59%,债券占31%
正确答案:B
答案解析:(1)形成期:家庭成员增加,收入呈上升趋势,家庭有一定风险承受能力,同时购房贷款需求较高,消费支出增多。因此,该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产,如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等;
(2)成长期:子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升。因此,该阶段建议依旧保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产,如债券基金、浮动收益类理财产品;
(3)成熟期:养老金的筹措是该阶段的主要目标,家庭收入处于巅峰,支出降低,财富积累加快。因此,该阶段建议以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报,进一步增加固定收益类资产的比重,减少持有高风险资产;
(4)衰老期:养老护理和资产传承是该阶段的核心目标,家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。因此,该阶段建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险(选项B不合适)。
3、( )是商业银行个人理财服务的最终评判者。【单选题】
A.银监会
B.客户
C.中国人民银行
D.非银行金融机构
正确答案:B
答案解析:选项B:客户是商业银行个人理财业务的服务对象,也是商业银行个人理财服务的最终评判者;选项A:银监会是商业银行个人理财业务的监管机构;选项C:中国人民银行是商业银行个人理财业务的监管机构;选项D:非银行金融机构也可以为个人提供个人理财服务。
4、按投资者对风险的态度划分,投资以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化的客户类型是()。【单选题】
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险偏爱型
D.风险中立型
正确答案:D
答案解析:选项C:风险中立型,介于风险厌恶型和风险偏好型两类投资者之间,期望获得较高收益,但对于高风险也望而生畏;投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化;选项A:风险厌恶型,对待风险态度消极,不愿为增加收益而承担风险,非常注重资金安全,极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主;选项B:风险偏好型,对待风险投资较为积极,愿意为获取高收益而承担高风险,重视风险分析和规避,不因风险的存在而放弃投资机会;投资应遵循组合设计、设置风险止损点,防止投资失败影响家庭整体财务状况;选项D:风险偏爱型,说法有误。
5、客户信息可分为定量信息和定性信息。非财务信息基本属于定性信息。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:A
答案解析:客户信息也可以分为定量信息和定性信息,客观财务方面的信息基本属于定量信息;非财务信息基本属于定性信息。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
下列属于零售性质资金的是( )
A 居民储蓄
B 同业拆借
C 发行票据
D 回购
项目的组织机构不包括 ( )
A.项目的实施机构
B.项目的经营机构
C.项目的监督机构
D.项目的协作机构
项目的组织机构包括项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构三个方面。
下列( )只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息由各银行自己把握。
A.活期存款
B.整存整取存款
C.整存零取存款
D.零存整取存款
E.存本取息存款
答案为CDE。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定,除活期存款和定期整存整取存款两种存款外,国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类,只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限,计结息规则由各银行自己把握。
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