2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-04-09)

发布时间：2020-04-09

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、机构设置上，商业银行理财产品（计划）风险分析部门、研究部门应当与理财产品（计划）的销售部门、交易部门分开。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十七条规定，理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。

2、不动产物权设立、变更、转让和消灭时，交付即发生效力。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《物权法》规定：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。

3、根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为（ ）。【多选题】

A.理财顾问服务

B.理财业务

C.综合理财服务

D.财富管理业务

E.私人银行业务

正确答案:B、D、E

答案解析:银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。按照这种分类方式，理财业务可分为理财业务（服务）（选项B正确）、财富管理业务（服务）（选项D正确）和私人银行业务（服务）（选项E正确）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。选项AC是按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

4、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。
①了解客户基本信息②初步评估理财目标的可行性和合理性
③调整理财目标，使其合理可行 ④征询客户的期望目标【单选题】

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

正确答案:C

答案解析:在明确具体理财目标时应遵循的步骤是：
（1）理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，通过沟通交流，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息，征询客户的期望目标；
（2）初步评估客户的理财目标的可行性和合理性；
（3）在出现客户目标与其财务状况不符的情况时，与客户一起对目标进行调整，使其具体明确、合理可行，最终确定目标（选项A正确）。

5、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的投资和管理计划。【单选题】

A.客户偏好

B.不同客户类型

C.特定目标客户群

D.小众客户

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条的规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

6、保险产品是具有法律效应的合同，具有（ ）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。【单选题】

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性

正确答案:B

答案解析:保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改（选项B正确）。

7、委托代理人转托他人代理的，没有取得被代理人同意的，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

8、债券投资者可能面临的风险有（）。
①通货膨胀风险 ②信用风险 ③提前偿还风险 ④价格风险 ⑤流动性风险 ⑥汇率风险【单选题】

A.①②③④⑤⑥

B.①②③⑤⑥

C.①②③④

D.①②⑤

正确答案:C

答案解析:债券投资的风险有：价格风险（利率风险）、再投资风险、违约风险（信用风险）、赎回风险、提前偿还风险和通货膨胀风险（选项C正确）。

9、李先生每年年底都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（）【单选题】

A.42岁

B.43岁

C.44岁

D.45岁

正确答案:B

答案解析:求期末年金期数的问题。期末年金的计算公式为：

，已知年金终值FV=270000，利率r=5%，期数n=t；因此：

=

，

， t介于17、18之间，更靠近18， 60-18+1=43。 43到60才是18年（选项B正确）。

10、理财师的言谈举止仅反映其个人素养，不影响公众尤其客户对他们专业服务的评价。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:对客户而言，客户面前的员工就代表了金融机构的品牌形象，理财师的言谈举止不仅反映其个人素养，更能影响公众尤其客户对他们专业服务的评价，良好的仪态才能培养客户的信任感，有利于各项业务的开展。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（ ）。

A．借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

B．借款人还款能力降低

C．借款人还款意愿发生变化

D．外部欺诈

正确答案：D
本题考查个人汽车贷款中可能面临的信用风险。选项D属于巴塞尔委员会规定的操作风险之一。

可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是( )。

A．分红险

B．万能险

C．房贷险

D．投连险

正确答案：B
解析：万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

对（ ）关键是自己不能卑下，必须在保持自己尊严的基础上给他适当的肯定。

A．令人讨厌的人

B．优柔寡断的人

C．爱讨价还价的人

D．喜欢炫耀的人

正确答案：A

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