2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2020-05-24)

发布时间：2020-05-24

2020年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由银行按照约定方式获取或承担。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或者由客户与银行按照约定方式获取或承担。

2、下列不属于古玩投资特点的是（）。【单选题】

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力

正确答案:C

答案解析:古玩投资的特点是：（1）交易成本高、流动性低（选项A属于古玩投资的特点）；（2）投资古玩要有鉴别能力（选项B属于古玩投资的特点）；（3）价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力（选项D属于古玩投资的特点）。选项C：适合于各种想要投资的人群属于邮票的投资特点。

3、诚实信用原则是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现，当法律规定不足时应依据诚实信用原则进行弥补。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。诚实信用原则和公平原则一样，是市场活动中重要的道德规范，也是道德规范在法律上的表现。当法律规定不足时，应当依据诚实信用原则进行弥补。

4、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（ ）。【单选题】

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

正确答案:D

答案解析:选项D：金钱观属于定性信息；选项A：家庭的收支状况属于定量信息；选项B：资产负债属于定量信息；选项C：现有投资情况属于定量信息。

5、商务礼仪以礼仪为基础和内容，它与礼仪有着共同的基本原则是（ ）。【多选题】

A.尊重

B.诚信

C.友好

D.真诚

E.平等

正确答案:A、C、D

答案解析:商务礼仪以礼仪为基础和内容，它与礼仪有着共同的基本原则：尊重、友好、真诚（选项ACD正确）。选项B：诚信是民事活动的基本原则。

6、商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。【单选题】

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

正确答案:C

答案解析:选项C符合题意。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条 商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。

7、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。【单选题】

A.顾问性质

B.代理性质

C.受托性质

D.委托性质

正确答案:A

答案解析:商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质（选项A正确），这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

8、以下选项中,属于电话沟通优势的有（ ）。【多选题】

A.工作效率高、营销成本低

B.简便易行、有的放矢

C.计划性强、方便易行

D.有针对性采集信息

E.容易量化、客户接受度高

正确答案:A、C

答案解析:电话沟通，是理财师服务客户的一项重要方式，其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行（选项AC正确）。选项B：简便易行、有的放矢属于调查问卷沟通的优势；选项D：有针对性采集信息属于调查问卷沟通的优势；选项E：容易量化、客户接受度高属于调查问卷沟通的优势。

9、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6％。则李先生每月月末应该还款额度为（）。【单选题】

A.4440.8元

B.4000元

C.4236.5元

D.4328.6元

正确答案:A

答案解析:每月还款额=年金终值×月利率÷[(1+月利率)^总还款期数-1] ，本题中，首先应计算40万元的价款按复利计算10年后的终值，利率r=6%÷12；期数n=12×10=120，在计算每月的还款额度即；根据期末年金终值计算公式：（选项A正确）。

10、下列关于债券的说法，不正确的是（ ）。【单选题】

A.当市场利率下降时，债券的价格上涨

B.当市场利率上涨时，投资债券面临的再投资风险增加

C.公司债券的违约风险一般通过信用评级标示

D.当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损

正确答案:B

答案解析:选项B说法错误：再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是再投资风险。利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

影响贷款价格的主要因素有( )。

A．贷款成本和贷款风险程度

B．贷款费用和贷款供求状况

C．借款人与银行的关系

D．银行贷款的目标收益率和贷款的期限

E．借款人从其他途径融资的融资成本

正确答案：ACDE
解析：影响贷款价格的主要因素包括：①贷款成本；②贷款风险程度；③贷款费用；④借款人与银行的关系；⑤银行贷款的目标收益率；⑥贷款供求状况；⑦贷款的期限；⑧借款人从其他途径融资的融资成本。

对银行机构风险状况的监管主要包括（ ）。

A．建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制

B．建立高风险银行金融机构的判断和救助体系

C．建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警

D．建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿、给予流动性救助、资产负债重组、关闭清算、实施市场退出等

E．建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等

正确答案：ABCDE
本题考查的是银行业风险监管主要包括的内容。

客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是( )。

A．用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少

B．以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加

C．股票市值下降后，客户的总资产将会减少

D．用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少

E．用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加

正确答案：ABC
解析：个人资产负债表也符合公式“净资产=资产一负债”。用银行存款偿还分期付款，资产减少，负债也减少，相应的净资产没有变化。用银行存款购买债券，只是变换了资产形式，并没有增加总资产。

在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )。

A．利息税

B．版税

C．增值税

D．个人所得税

正确答案：D
解析：个人所得税是唯一的完全以自然人为纳税人的税种。

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