2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》模拟试题(2022-01-31)

发布时间：2022-01-31

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2022年银行从业资格考试《个人理财（初级）》考试共145题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、（）是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。【单选题】

A.短期政府债券

B.货币市场基金

C.商业票据

D.同业拆借

正确答案:B

答案解析:选项B：货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金；选项A：短期债券是指偿还期限在1年以下的债券，短期债券的发行者主要是企业和政府；选项C：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证；选项D：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。

2、私募债券是向与发行者有特定关系的投资者募集的，可以在证券市场上转让的债券。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:按募集方式分类，债券可分为：（1）公募债券是指向社会公开发行，任何投资者均可购买的债券，向不特定的多数投资者公开募集的债券，它可以在证券市场上转让；（2）私募债券是指向与发行者有特定关系的少数投资者募集的债券，其发行和转让均有一定的局限性。

3、智能投顾业务起源于（）。【单选题】

A.2007年

B.2008年

C.2009年

D.2010年

正确答案:B

答案解析:选项B正确：智能投顾业务起源于2008年，知名线上财富管理机构Wealthfront和Bettement开始向智能投顾转型，推出在想的投资咨询服务，形成现代智能投顾的雏形。

4、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应（）【多选题】

A.在理财产品发行文件中进行披露

B.具有明确的投资标的

C.明确投资比例及募集资金规模计划

D.对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估

E.由高级管理层核准评估结果

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划（选项BC正确），应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估（选项D正确），并由高级管理层核准评估结果后（选项E正确），在理财产品发行文件中进行披露（选项A正确）。

5、（ ）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。【单选题】

A.银行间债券市场

B.交易所债券市场

C.政府短期债券市场

D.商业票据市场

正确答案:A

答案解析:选项A：银行间债券市场是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所；选项B：交易所债券市场是指通过证券交易所固定收益证券综合电子平台进行交易的整体体系，包括参与主体、交易的客体、交易方式和交易制度等几个方面；选项C：政府短期债券市场是指以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场；选项D：商业票据市场是是指买卖业绩卓著而极有信誉的工商企业所发出的期票的市场。

6、某项永久性奖学金，每年颁发5万元，年利率为8%，则该项奖学金的本金是（）元。【单选题】

A.455000

B.560000

C.625000

D.780000

正确答案:C

答案解析:本题考查永续年金现值的计算。已知年金A=5，利率r=8%，根据永续年金现值计算公式：P=A÷r=50000÷8%=625000（元）（选项C正确）。

7、限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动视同无民事行为能力人处理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；其他民事活动由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意，而无民事行为能力人只能由他的法定代理人代理民事活动。

8、银信合作业务中，各方应在确保风险可控的情况下有序竞争。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作业务中，各方应在确保风险可控的情况下有序竞争。相关行业协会可视情形制定行业标准和自律公约，维护良好市场秩序。

9、融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于（）【单选题】

A.10%

B.30%

C.15%

D.20%

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》四、商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务，应遵守以下原则：（1）自本通知发布之日起，对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理，即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务，直至达到规定比例要求。（2）信托公司信托产品均不得设计为开放式。上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购或回购选择权的投资、股票质押融资等类资产证券化业务。

10、理财师在提问事实性的问题时不要问得太突兀。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:事实性的问题，比如“您收入多少”、“您有遗嘱吗”都是事实性问题。理财师必须注意，事实性的问题不要问得太突兀。在问一些客户比较敏感的事实性问题时，可以先有一些铺垫。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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