2019年银行从业资格考试《风险管理（中级）》模拟试题(2019-11-12)

发布时间：2019-11-12

2019年银行从业资格考试《风险管理（中级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、下列不属于商业银行风险管理部门职责的是( )。【单选题】

A.对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展

B.建设完善工具方法、信息系统的风险管理体系

C.负责商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

D.组织开展各项风险管理工作

正确答案:C

答案解析:

2、以下关于商业银行风险管理流程说法错误的是（ ）。【单选题】

A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析

B.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果是风险计量/评估的一项内容

C.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程

D.风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标

正确答案:B

答案解析:

3、资产组合模型主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:传统的组合检测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析检测。

4、商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有（）。【多选题】

A.未经授权办理大额存取款业务

B.未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务

C.未能识别而收入本外币假钞或变造钞

D.无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务

E.离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙没有妥善保管

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:考察操作风险中柜台业务现金存取款环节违规的事项。选项A：选项B：选项C：选项D：选项E：

5、在下列行为中，( )是由于银行内部流程管理而引发的操作风险。【单选题】

A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失1000万元

B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款

C.某商业银行网上支付系统遭黑客攻击，上千用户信息泄露

D.银行员工小王联合某无业人员，偷窃银行重要空白凭证

正确答案:B

答案解析:执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

6、商业银行下列资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。【单选题】

A.个人存款

B.公司/机构存款

C.零售存款

D.小额存款

正确答案:B

答案解析:选项B正确。公司／机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。

7、证券融资交易不包括（）。【单选题】

A.回购交易

B.证券借贷

C.保证金贷款

D.交叉货币利率掉期

正确答案:D

答案解析:证券融资交易主要包括回购交易、证券借贷和保证金贷款等交易。

8、在情景假设中，下列选项不包括在假设条件里的是（）。【单选题】

A.外部市场假设

B.银行整体假设

C.产品行为假设

D.产品种类假设

正确答案:D

答案解析:假设条件分为外部市场假设、银行整体假设和产品行为假设。

9、商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目是（）。【多选题】

A.商誉

B.资产证券化销售利得

C.贷款损失准备缺口

D.确定受益类的养老金资产净额

E.由经营亏损引起的净递延税资产

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:选项ABCDE正确：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：（1）商誉；（2）其他无形资产；（3）由经营亏损引起的净递延税资产；（4）贷款损失准备缺口；（5）资产证券化销售利得；（6）确定受益类的养老金资产净额；（7）直接或间接持有本银行的股票；（8）对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回。

10、信息科技风险的特征包括（）。【多选题】

A.隐蔽性强

B.不确定性高

C.累积性强

D.突发性强

E.影响范围广

正确答案:A、D、E

答案解析:选项ADE正确：信息科技风险的特征：（1）隐蔽性强；（2）突发性强，应急处理难度大；

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

家庭生命周期中家庭成熟期的特征是( )。

A．理财策略简单，多使用银行存款

B．投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具

C．风险厌恶程度提高，追求稳定收益

D．理财投资的目标通常是适度增加财富

E．投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

正确答案：CDE
解析：家庭成熟期收入达到巅峰，支出可望降低，是准备退休金的黄金时期，因此，不宜采用多使用银行存款的简单的理财策略，同时应当逐步降低投资风险，准备退休。

司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为（ ）。

A．挪用本单位资金数额在5千元以上1万元以下的

B．挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的

C．挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的

D．挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的

E．挪用本单位资金数额在8千元至2万元以上，进行营利活动的

正确答案：BCD
答案为BCD。司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，超过3个月未还的；挪用本单位资金数额在1万元至3万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在5千元至2万元以上，进行非法活动的。

贷款审批人应该审查的内容包括( )。

A．借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；提供材料的完整性、有效性及合法性

B．贷款用途、贷款额度、期限等是否合规

C．贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理

D．对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效

E．其他需要审查的事项

正确答案：ABCDE
解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：
①借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力；
②贷款用途是否合规；
③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；
④申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定；
⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；
⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；
⑦其他需要审查的事项。

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