2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2020-07-01)

发布时间：2020-07-01

2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、以下选项中，关于偿付比率的说法正确的是（）。【多选题】

A.反映的是家庭资产流动性的大小

B.反映的是偿债能力的高低

C.和资产负债率的功能一致

D.一般不高于50%为宜

E.一般在50%以上为宜

正确答案:B、C、E

答案解析:偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50%以上为宜。

2、综合理财规划不仅要面对客户当前需要解决的家庭财务问题，而且要将客户的一生理财需求作为目标，提供系统连续的计划方案，甚至涉及客户家庭几代人的财务安排，这体现了综合理财规划服务的（）。【单选题】

A.全面性

B.长期性

C.实用性

D.专业性

正确答案:B

答案解析:长期性，综合理财规划不仅要面对客户当前需要解决的家庭财务问题，如换房计划、债务重组或旅游等，而且要将客户的一生理财需求作为目标，提供系统连续的计划方案，甚至涉及客户家庭几代人的财务安排（如子女教育、遗产分配等）。

3、财富保障可以通过设置不同的被保险人和受益人达到财产安排的目的。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:财富保障可以通过设置不同的被保险人和受益人达到财产安排的目的。

4、假如张先生的爰车发生事故，并且全损，按照我国《保险法》的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（）。【客观案例题】

A.3.33万元、3.33万元、3.33万元

B.2.5万元、5万元、2.5万元

C.1.67万元、3.33万元、5万元

D.5. 5万元、10万元、15万元

正确答案:C

答案解析:重复保险的分摊方式主要有三种：①比例责任分摊方式，即各保险人按其所承担的保险金额与总保险金额比例分摊保险赔偿责任，各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和；②限额责任分摊方式；③顺序责任分摊方式。我国对于重复保险采用比例责任分摊的方式，计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和。因此甲财产保险公司应赔偿=5×10/30=1.67万元，乙丙财产保险公司应赔偿=10×10/30=3.33万元，丙财产保险公司应赔偿=15×10/30=5万元。

5、理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对客户各方面的财务信息进行综合分析，包括（）。【多选题】

A.水平分析

B.垂直分析

C.结构分析

D.量化分析

E.定性分析

正确答案:D、E

答案解析:理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括量化分析和定性分析，以帮助客户了解自己“现在在哪里”。

6、马先生退休后余年为（）年。【客观案例题】

A.24

B.25

C.26

D.27

正确答案:B

答案解析:根据题意，马先生打算60岁退休，预计可以活到85岁，故其退休后余年为：85-60=25（年）。

7、如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在家庭财务状况分析这个环节里。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在客户家庭基本信息这个环节里。

8、如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（   ）。【客观案例题】

A.目对而言变现能力较低

B.每户本金最高限额为2万元

C.教育保险具有强制储蓄功能

D.投保人出意外，保费可豁免

正确答案:B

答案解析:教育保险的优点有：1.保费豁免是教育金保险的一个优势。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。2.教育金保险通常还具有强制储蓄的功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。它的强制储蓄的功能，有效保证了教育金保险计划的完成。3.教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。B项为教育储蓄的特点。

9、客户消费观念变化的第一阶段是（）。【单选题】

A.理性消费

B.感性消费

C.冲动消费

D.体验消费

正确答案:A

答案解析:客户消费观念变化的第一阶段是理性消费。

10、情景综合分析法的预测期间为（     ）年。【单选题】

A.2-3

B.3-5

C.2-4

D.3-6

正确答案:B

答案解析:情景综合分析法的预测期间在3-5年，这样既可以超越季节因素和周期因素，能更有效的着眼社会政治变化趋势及其对股票价格和利率的影响，也为短期投资组合决策提供了适当的视角，为战术性资源配置提供了运行空间。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位，叙述错误的是( )。

A．继续依托邮政网络经营

B．实行市场化经营管理

C．以批发业务和中间业务为主

D．与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设

正确答案：C
解析：C选项应为以零售业务和中间业务为主。

商业助学贷款的偿还原则是( )。

A．先收息、后收本，全部到期、利随本清

B．先收本、后收息，全部到期、利随本清

C．先收息、后收本，部分到期、利随本清

D．先收本、后收息，部分到期、利随本清

正确答案：A
解析：商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部封期、利随本清。

教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。

A 个人教育消费

B 亲人教育消费

C 企业教育消费

D 老人教育消费

正确答案：A
本题考查了教育消费的构成。根据题干所进行的划分，它将教育消费划分为子女教育消费和另一项，那么我们要选出的就应该是与子女所对应的对象；但是根据习惯说法，亲人也包括子女，而个人指的是本人，跟子女对应较好；教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习也包括参加培训，自学等很多方式。

银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是( )。

A．需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表

B．个人资产负债表不能反映资产和负债的结构

C．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险

D．个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具

正确答案：B
解析：个人资产负债表不仅反映了资产和负债信息，而且反映了资产和负债的结构。

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