2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2021-06-07)

发布时间：2021-06-07

2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、（）是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段。【单选题】

A.法律声明文件

B.相关信息披露

C.方案执行确认书

D.持续理财规划服务

正确答案:D

答案解析:持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段；同时它也是理财师获得持续服务性收入的主要来源。

2、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了。【单选题】

A.40%

B.50%

C.30%

D.60%

正确答案:B

答案解析:通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了。

3、计算8年后到期，到期价值为1000美元。年市场利率为8%的零息债券价格为（ ）。（半年计息一次）【单选题】

A.530.6082美元

B.533.9082美元

C.540.7523美元

D.535.6325美元

正确答案:B

答案解析:设价格为P，由于到期价值B=1000，实际利率r=8%÷2=4%，n=8×2=16，则。

4、下列关于投资性资产的主要特征及其运用，说法正确的是（）。【多选题】

A.主要目的为长期的收益和资本利得

B.可用于近期支出和短期债务的偿还

C.具有一定的流动性

D.长期资本升值和收益有一定的预见性

E.出售套现的时候不会对客户的生活品质造成负面的影响

正确答案:A、C、D

答案解析:投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产，其主要特征及其运用包括以下几个方面：（1）主要目的为长期的收益和资本利得；（2）具有一定的流动性；（3）长期资本升值和收益有一定的预见性（以便于对客户所需要的投资回报进行资产配置）。

5、债券的价格波动特点包括（    ）。【多选题】

A.不同的债券价格波动性是不一样的

B.在收益率变动很小的情况下，债券价格法人波动性是对称的

C.在收益率变动较大的情况下，债券价格的波动性是非对称的

D.收益率相同变化幅度下，债券价格上涨的幅度要超过债券价格下跌的幅度

E.不同的债券价格波动性是近似的

正确答案:A、B、C、D

答案解析:债券的价格波动有以下特点：1.不同的债券价格波动性是不一样的，也就是说，即使收益率的变化相同，但不同的债券价格波动性是不同的；2.在收益率变动很小的情况下，债券价格法人波动性是对称的，即当收益类别上升和下降相同的幅度时，债券价格的波动的绝对值也是相同的；3.在收益率变动较大的情况下，债券价格的波动性是非对称的；4.收益率相同变化幅度下，债券价格上涨的幅度要超过债券价格下跌的幅度。

6、制定退休规划的流程包括的步骤有（）。【多选题】

A.制订退休规划方案

B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.后续跟踪服务

D.明确客户的退休目标

E.退休规划方案的执行

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:退休规划的流程一般包括以下6个步骤：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的退休目标；（4）制订退休规划方案；（5）退休规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。

7、李先生目前已经拥有保险，其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险；商业保险主要有车辆险、重大疾病险，其中最需要补充的保险是（）。【客观案例题】

A.投连险

B.意外伤害保险

C.年金保险

D.分红保险

正确答案:B

答案解析:李先生作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。要考虑自己、家人健康的双重保障，需要根据家庭状况选择适当的健康险，建议首选重疾险，同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。李先生目前已经拥有保险，其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险；商业保险主要有车辆险、重大疾病险，其中最需要补充的保险是意外伤害保险。

8、我国一共有18个税种，其中有（）个税种由税务部门负责征收。【单选题】

A.15

B.16

C.18

D.10

正确答案:B

答案解析:我国一共有18个税种，其中有16个税种由税务部门负责征收。另外，进口货物的增值税、消费税也由海关部门代征。

9、吴先生去世后杨女士可以继承（   ）万元的遗产。【客观案例题】

A.0

B.82.5

C.105

D.165

正确答案:A

答案解析:因为已经离婚，所以对于吴先生的个人财产杨女士不能继承。

10、理财规划书开场白中一封给客户的信，目的是向客户介绍理财规划书的主要内容。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列选项中，不属于操作风险防范措施的是( )。

A．从职业道德着手提高内部员工的敬业精神

B．严格遵守个人住房贷款的相关规章制度和法律法规

C．从制度着手加强对流程的管理，全面提升风险管理水平

D．加强对客户的资信状况甄别能力

正确答案：D
解析：加强对客户的资信状况甄别能力属于信用风险防范措施。其他选项都属于操作风险防范措施。

农村中小金融机构对评定的农户信用等级应（ ）。 A．定期抽查 B．定期审查 C．不定期抽查 D．不定期全面清查

正确答案：B
农村中小金融机构对评定的农户信用等级应定期审查，农户信誉发生变化的，及时变更信用评定等级及相应的贷款额度。

公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表（ ）以上表决权的股东通过。

A．1/4

B．1/3

C．1/2

D．2/3

正确答案：D
答案为D。公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本的，须由股东大会作出决议，并由代表2/3以上表决权的股东通过，并进行相应的变更登记。

下列关于公司设立的法律特征说法中，不正确的是（ ）。

A．设立的主体是发起人

B．公司成立只能发生在设立行为之前，并应该严格履行法定的条件和程序

C．设立行为的目的在于最终成立公司取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D．设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别

正确答案：B
设立行为在前，公司成立在后。其他三项都是公司设立的法律特征。

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