2020年银行从业资格考试《个人理财(中级)》模拟试题(2020-08-01)
发布时间:2020-08-01
2020年银行从业资格考试《个人理财(中级)》考试共93题,分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道,附答案解析,供您考前自测提升!
1、翟先生本月劳务报酬收入的应纳税额为()元。【客观案例题】
A.400
B.380
C.340
D.500
正确答案:A
答案解析:翟先生与甲公司没有固定的雇佣关系,兼职收入按照劳务报酬所得缴纳个人所得税,劳务报酬应纳税额=2500×(1-20%)×20%=400 (元)。
2、英国、澳大利亚高中是( )年。【单选题】
A.1
B.2
C.3
D.4
正确答案:B
答案解析:英国、澳大利亚高中是2年,美国高中是4年,英国、澳大利亚大多数本科是3年,英国硕士1年制,澳大利亚硕士1~2年等。
3、本案中所涉及的房屋和存款属于( )。【客观案例题】
A.周峰的个人财产
B.周峰夫妇的夫妻共同财产
C.周峰夫妇按份共有的财产
D.刘玉的个人财产
正确答案:B
答案解析:夫妻共同财产为夫妻共有的财产,案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的夫妻共有财产。
4、如果采取退休前每年末“定期定投”的方法,期限25年,投资收益率为6%,为弥补退休基金缺口,每年年末还需投入约()元。【客观案例题】
A.13011
B.22121
C.15896
D.19836
正确答案:D
答案解析:(1)计算推出退休后所需要的养老金规模:①已知上官夫妇每年生活费PV=80000,通货膨胀率r=4%,期数n=5,根据复利终值计算公式:;②上官夫妇推迟了5年退休,届时退休后的年生活费用为97332元,预计退休后生存20年,则此时的退休基金共需约为97332×20=1946640(元)。(2)计算现有资产规模。已知目前生息资产本金PV=200000,投资收益率r=6%,期数n=25,根据复利终值计算公式:;(3)计算推迟退休时间后的养老金缺口:1946640-858374=1088266(元);(4)使用理财计算器计算:PV=0,I/Y=6,N=25,FV=1088266,CPTPMT=19836。使用公式计算。已知缺口FV=1088266,投资收益率r=6%,期数n=25,根据期末年金终值计算公式:,则C=19836(元)。
5、客户家庭财务状况信息的内容,主要包括()。【多选题】
A.收入情况
B.支出情况
C.资产信息
D.负债信息
E.其他相关的家庭、财务信息
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:客户家庭财务状况信息的内容,主要包括以下几个方面:收入情况;支出情况;资产信息(包括一些储蓄、投资账户信息);负债信息;其他相关的家庭、财务信息。
6、属于中小企业融资方式的是()。【多选题】
A.杠杆收购
B.引进风险投资
C.国内上市
D.留存盈余
E.票据贴现
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:中小企业融资方式比较多,其中包括银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等等。
7、目前智能投顾的核心问题是()。【单选题】
A.构建投资组合
B.通过系统执行投资组合
C.进行跟踪分析
D.获客能力
正确答案:D
答案解析:毫无疑问,智能投顾是投顾行业的重要方向,目前智能投顾的核心问题是获客能力(选项D正确)。
8、理财规划书中客户家庭基本信息包括()。【多选题】
A.家庭主要成员的姓名、出生年月日
B.居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话
C.寻求理财规划服务的直接原因
D.目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标
E.目前家庭的财务状况
正确答案:A、B、C、D
答案解析:客户家庭基本信息包括:1. 家庭主要成员的姓名、出生年月日;2. 子女的学程阶段;3. 居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话;4. 寻求理财规划服务的直接原因;5. 目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的,也可以放在这个环节里。
9、按保险风险可将人身意外伤害保险分为()。【多选题】
A.普通意外伤害保险
B.特殊意外伤害保险
C.特定意外伤害保险
D.学生团体平安保险
E.个人平安保险
正确答案:A、C
答案解析:按保险风险可将人身意外伤害保险分为:普通意外伤害保险、特定意外伤害保险。普通意外伤害保险所承保的风险是在保险期间内发生的各种意外伤害。目前在我国开办的团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险、个人平安保险等都属于该类保险。特定意外伤害保险所承保的是特定时间、特定地点或特定原因而导致的人身意外伤害风险。如在乘坐交通工具时发生的意外伤害、在建筑工地上发生的意外伤害、由煤气爆炸引起的意外伤害等。
10、接上题,李先生的资产组合的标准差是()。【客观案例题】
A.11.54%
B.12.89%
C.14.13%
D.16.36%
正确答案:C
答案解析:(1)计算股票基金和债券基金的投资比例。设投资于股票基金的适当比例为,则投资于债券基金的比例为,已知收益率为14%,股票基金期望收益为,债券基金期望收益为,期望收益率的计算公式为:,根据公式:,即,即25%投资于股票基金,那么投资于债券基金的比例为1-25%=75%;(2)资产投资组合的标准差为:= 。
下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题,供大家学习参考。
关于个人汽车贷款展期说法正确的是( )。
A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年
B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年
C.可以不限展期次数且展期可以长于一年
D.只可以展期一次但展期可以长于一年
解析:银行通常规定每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过一年,展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。
下列不属于CAMELs评级六大要素的是( )。
A.市场风险敏感度
B.管理
C.营利性
D.资产负债率
一般而言,期权赋予其持有者买人、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同的现金流量的义务。( )
此题为判断题(对,错)。
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