2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2021-03-04)

发布时间：2021-03-04

2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、出现下列哪些情形，遗产中的有关部分按法定继承来办理？（    ）【多选题】

A.被继承人生前没有立下遗嘱

B.遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠

C.遗嘱继承人丧失继承权

D.遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡

E.遗嘱无效部分涉及的遗产

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:有下列情形之一的，遗产中的有关部分按法定继承来办理：被继承人生前没有立下遗嘱；遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠；遗嘱继承人丧失继承权；遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡；遗嘱无效部分涉及的遗产；遗嘱未予处分的遗产。

2、财务预测的作用主要是为今后的经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高资金的使用效益。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:财务预测的作用主要是为今后的经营决策提供依据，便于合理安排收支、提高资金的使用效益。

3、从现在开始，杨先生需要每年另外投入（）元资金弥补基金缺口。【客观案例题】

A.13348

B.15675

C.25958

D.29003

正确答案:D

答案解析:（1）计算所需退休基金规模。已知每年生活费PV=100000，投资回报率r=6%，期数n=20，根据期初年金现值计算公式：；（2）计算储备退休基金规模。已知目前生息资产本金PV=100000，投资收益率r=9%，期数n=15，根据复利终值计算公式：；（3）杨先生60岁退休时的退休基金缺口：1215812-364248=851564（元）；（4）计算资金缺口的弥补。使用财务计算器计算（按后付年金计算）：N=15,I/YR=9,FV=851564,计算PMT≈-29003（元）；使用公式计算。已知缺口FV=851564，投资收益率r=9%，期数n=15，根据期末年金终值计算公式，则C=29003（元）。即杨先生需要每年另外投入29003元以弥补基金缺口。

4、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。【单选题】

A.计算资金需求和退休收入

B.工作生涯的、设计

C.投资规划的执行和跟踪

D.确定退休目标

正确答案:B

答案解析:退休规划的流程一般包括以下6个步骤：（1）接触客户，建立信任关系；（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；（3）明确客户的退休目标；（4）制订退休规划方案；（5）退休规划方案的执行；（6）后续跟踪服务。

5、投资规划是根据客户（），为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。【多选题】

A.年龄

B.资产状况

C.风险承受能力

D.理财目标

E.投资方向

正确答案:C、D

答案解析:投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程。

6、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息。【单选题】

A.百分之五

B.千分之五

C.万分之五

D.万分之一

正确答案:C

答案解析:如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息。

7、吴先生个人账户月养老金为（）元。【客观案例题】

A.400

B.450

C.600

D.800

正确答案:B

答案解析:个人账户月支付标准为本人账户储蓄额除以120（按照退休后领取10年计算），即1/120。已知退休时吴先生个人账户积累总额54000元，则吴先生个人账户的月养老金为：54000÷120=450（元）。

8、为了达到节税的最大化，延期纳税要够使（    ）。【单选题】

A.延期纳税项目最多化、延期最长化

B.抵免项目最多化，抵免金额最大化

C.延期纳税项目延期最长

D.分批合理化、节税最大化

正确答案:A

答案解析:延期纳税如果够使延期纳税项目最多化、延期最长化，则可以达到节税的最大化。

9、机动车辆保险包括基本险和附加险，未购买基本险也可以购买附加险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:机动车辆保险包括基本险和附加险，未购买基本险不能购买附加险。

10、理财师建议杨女士现在就开始为自己的退休养老进行投资，因为现在投资负担相对更轻。为此他特地为杨女士算了一笔账：目前杨女士25岁，如果她在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%，并且在31岁到65岁之间不进行额外投资，则从25岁到30岁6年之间的投资额在65岁时（岁末）可以增值到（）元。【客观案例题】

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

正确答案:A

答案解析:（1）使用计算器计算：①根据题意，在25岁到30岁之间每年拿出2500元用于以后的退休养老，假设投资收益率为12%，则N=6，I/YR=12, PMT=-2500，利用财务计算器可得FV≈20288（元）；②在31岁到65岁之间不进行额外投资，由N=35，I/YR=12, PV=- 20288，利用财务计算器可得65岁岁末的时候投资额可以增值到FV≈1071199（元）。（2）使用公式计算：①计算25岁到30岁之间每年拿出2500元的终值。已知收益率r=12%，期数n=6，年金 PMT=2500，使用期末年金终值计算公式：；②计算31岁到65岁之间资产的增值。已知期数n=35，收益率r=12%，生息资产PV=20288，根据复利终值计算公式：。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

客户信用评级中，违约概率的估计包括（ ）。

A．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率

B．单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率

C．单一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率

D．单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约频率

正确答案：A
违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：①单一借款人的违约概率；②某一信用等级所有借款人的违约概率。故选A。．

个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（ ）年。

A．5

B．4

C．3

D．2

正确答案：
个人二手车贷款的贷款期限(舍展期)不得超过3年，C选项正确。故选C。

商业银行在一手房贷款业务中最主要的合作单位是( )。

A．房地产开发商

B．房地产经纪公司

C．国家行政机关

D．国家房屋管理部门

正确答案：A
解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

短期目标是指在短期内，一般( )年左右就可以实现的目标。

A．4

B．5

C．6

D．7

正确答案：B

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