2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2021-10-11)

发布时间：2021-10-11

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2021年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、在为客户制定家庭财务保障规划过程中，（）就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。【单选题】

A.风险识别

B.风险评估

C.保险产品建议

D.评估风险管理效果

正确答案:A

答案解析:风险识别就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。

2、按照保险标的不同，在人身保险中，保险人对被保险人（）等保险事故承担保险金责任。【多选题】

A.死亡

B.伤残

C.疾病

D.衰老

E.成长

正确答案:A、B、C

答案解析:对于保险人来讲，其对于保险责任范围内的保险事故，属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。

3、（）通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。【单选题】

A.基本养老金计划

B.养老保障制度

C.退休规划

D.退休保险

正确答案:C

答案解析:所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。

4、在调整和明确理财目标过程中，可以通过调整收入来进行敏感性分析的是（）。【多选题】

A.一些客户希望能早退休，并且其实际的财务状况允许其早退休

B.收入不稳定的企业主

C.以销售佣金为主的职业

D.非上市公司的股权变现收入

E.遗产和馈赠的现金流的额度

正确答案:B、C、D、E

答案解析:对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项，同时，如果客户的收入不稳定的话（如企业主或者是以销售佣金为主的职业），可以通过调整收入来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况；不固定收入：如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流的额度等，都可以做相应的调整或做敏感性分析。选项B和C是收入不稳定的客户，选项D和E属于不固定收入，都可以通过调整收入来进行敏感性分析。

5、财务型风险管理技术主要包括自留风险和转移风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:财务型风险管理技术主要包括自留风险和转移风险。

6、家庭债务管理状况分析包括（）。【多选题】

A.家庭资产负债率分析

B.融资比率分析

C.负债结构分析

D.偿债能力分析

E.应急能力分析

正确答案:A、B、C、D

答案解析:家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。它主要包括理财师对收入支出结构表和资产负债表中的相关参数进行分析后得到的结论；它能帮助理财师比较清晰地了解客户在统计年度的债务管理情况，其中包括家庭资产负债率分析、各类负债结构、偿债能力分析等以下分析内容。1.资产负债率分析：通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而言就属于偏高了。2.融资比率分析：这项指标（投资性负债/投资性资产）体现了客户家庭的理财积极程度。普通家庭比较常见的杠杆投资行为就是投资房产，因为房产可以出租，租金收入能抵消一部分的房贷支出，同时国内的房产价格一直没有较大的波动，基本上呈单边上涨的走势，进一步加大了普通家庭投资者采用杠杆投资的信心。随着国内投资方式和投资渠道的逐渐多元化，一些激进的投资者也会采用融资融券等方式进行证券投资。然而杠杆投资虽然能以相对少量资金撬动较大的投资，但其风险自然也会比较大，对家庭债务管理的要求相对也就比较高。3.负债结构分析：通过资产负债表中的各类负债占比情况，基本上可以比较直观地了解客户家庭的资产负债结构。4.偿债能力分析：专业理财师同样需要结合客户家庭的收入支出表和资产负债表中的信息，对其偿债能力进行交叉分析。E项，应急能力分析属于家庭收支管理状况的分析。

7、一般信托根据投资对象可分为（ ）和（ ）。【单选题】

A.家族信托；法人信托

B.个人信托；投资信托

C.家族信托；个人信托

D.家族信托；投资信托

正确答案:A

答案解析:一般信托根据服务对象可以分为家族信托和法人信托。

8、流动比率大于1，说明企业短期偿债能力较强。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:流动比率大于1，说明企业流动资产大于流动负债，说明企业短期偿债能力较强。

9、如果杨太太投保了一份健康保险，则这份健康保险的标的是（ ）。【客观案例题】

A.杨太太的身体

B.杨太太的寿命

C.杨太太的身体和寿命

D.杨太太的身体、寿命和财产

正确答案:A

答案解析:健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。

10、（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入【单选题】

A.工作收入

B.理财收入

C.投资收入

D.其他收入

正确答案:A

答案解析:1.工作收入，指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。其中个人经营所得包括个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。2.理财收入（又称投资收入），通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。3.其他收入，是指不包括在上述两大类收入的收入类别，如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持（如父母或者离异配偶的抚养费）或财产继承、赠与等。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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