2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2020-11-14)

发布时间：2020-11-14

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2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、假设袁先生以自用房产向某保险公司投保20万元，则该行为属于（）。【客观案例题】

A.不足额保险

B.足额保险

C.超额保险

D.原保险

正确答案:A

答案解析:如果投保金额与保险标的价值相等，称为足额保险；如果投保金额小于保险标的价值，称为不足额保险；如果投保金额超过保险标的价值，称为超额保险。此份保单中，保险标的为袁先生家庭自用房产，价值100万元，远远超过保险金额20万元，因此为不足额保险。

2、退休后收入通常包括（），而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。【多选题】

A.个人在工作期间积累资产的投资收入

B.雇主计划

C.继承的遗产

D.政府计划

E.预期的投资回报

正确答案:A、B、D

答案解析:退休后收入通常由三部分组成：个人在工作期间积累资产的投资收入、政府计划（以社会基本养老保障制度为主）和雇主计划（以企业年金为代表）。而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。

3、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。【单选题】

A.人生规划

B.财务目标

C.理财计划

D.投资目标

正确答案:B

答案解析:老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。

4、投保人应当履行向保险人支付保险费的义务。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:投保人应当履行向保险人支付保险费的义务。

5、李女士目前50岁，计划将于60岁退休。目前她年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，假设预期寿命为80岁。如果未来通货膨胀率分别为5%，那么李女士目前所需筹备的养老金为（）万元。【单选题】

A.98.6523

B.102.1123

C.115.8639

D.166.5412

正确答案:D

答案解析:（1）计算实际利率。当投资回报率为6%，通货膨胀率为5%，实际收益率r=[（1+名义收益率）÷（1+通货膨胀率）]-1=（1+6%）÷（1+5%）-1=0.95%；（2）计算到李女士60岁退休时每年的生活开销。已知生活花销PV=10，通货膨胀率r=3%，期数=10，根据复利终值计算公式：FV=PV×（1+r）n=10×（1+5%）10=16.29（万元）；（3）计算李女士退休后20年总支出折现到60岁时点。已知年花销PMT=13.44，实际利率r=0.95%，期数=20，根据期初年金现值计算公式：PV=PMT×[1-（1+r）-n]÷r×（1+r）=13.44×[1-（1+0.95%）-20]÷0.95%×（1+0.95%）=298.25（万元）；（4）计算李女士退休总开支从60岁时点折算到50岁时点。已知20年总花销FV=298.25，投资利率r=6%，期数=10，根据复利现值计算公式：PV=FV÷（1+r）n= 298.25÷（1+6%）n=166.5412（万元）；即通货膨胀率为5%时，李女士需要筹集166.5412万元养老金。

6、其他资产不包括（    ）。【单选题】

A.房地产

B.古玩

C.艺术品

D.玉石

正确答案:C

答案解析:权益类投资包括期货、股票、偏股型基金等，固定收益类资产包括国债、企业债等，现金类资产包括现金、银行活期存款、货币市场基金等，其他资产包括房地产、玉石、红木、古玩等。

7、下列关于理财规划服务说法正确的是（）。【多选题】

A.理财师需要运用系统的方法

B.理财师需要运用系统的工具

C.理财师应明确客户理财目标

D.理财规划服务是理财师分析问题、提供具体解决问题方案的过程

E.比较系统、专业

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程，比较系统、专业。

8、我国现在尚未征收遗产税，但遗产税是我国税制改革的重要内容，未来有可能实施。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:虽然我国现在尚未征收遗产税，但遗产税是我国税制改革的重要内容，未来有可能实施，这就需要富裕群体提前做好相关税收规划。《2013年中国私人财富报告》调研表明，未来征收遗产税也是我国富裕人群尽早进行财富传承规划的重要推动因素。

9、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金。

10、资本市场线反映的是有效组合的预期收益和（     ）之间的关系。【单选题】

A.平均数

B.方差

C.协方差

D.标准差

正确答案:D

答案解析:资本市场线反映的是有效组合的预期收益和标准差之间的关系，任何单个风险证券由于均不是有效组合而一定位于该直线的下方。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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