2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》模拟试题(2020-08-22)

发布时间：2020-08-22

2020年银行从业资格考试《个人理财（中级）》考试共93题，分为单选题和多选题和客观案例题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、养子女无法继承生父母的遗产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，养子女无法继承生父母的遗产。

2、理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是理财师应（）。【多选题】

A.确保理财规划方案的如期执行

B.维护与客户的感情、关系

C.定期联系客户（电话或见面）

D.尽心尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰

E.让客户感受到理财师一直在身边

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:事实上，理财师并不需要每天或非常频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的感情、关系，理财师也要定期联系客户（电话或见面）；让客户感受到理财师一直在身边，尽心尽力提供帮助和专业意见，或只是心理安慰。

3、客户关系管理方法在中国的发展经历了三个阶段，分别是（）。【多选题】

A.跟风阶段

B.成熟阶段

C.摸索阶段

D.回归创新阶段

E.模仿阶段

正确答案:A、C、D

答案解析:客户关系管理方法在中国的发展经历了三个阶段，分别是跟风阶段、摸索阶段、回归创新阶段。

4、中小企业资金难题可以采用“开源节流”的手段，“开源”主要有（）【单选题】

A.合理避税

B.现金管理

C.银行借贷

D.内部控制

正确答案:C

答案解析:中小企业资金难题可以采用“开源节流”的手段，“开源”主要有银行借贷和小贷公司。

5、（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。【单选题】

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险

正确答案:A

答案解析:原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。再保险（也称“分保”）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。共同保险（也称“共保”）是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同且保险金额总和超过保险价值的一种保险。

6、遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。

7、在进行客户家庭财务信息分析时，理财师的做法不正确的是（）。【单选题】

A.只是简单地告诉客户一些财务比率

B.让客户明白一些数据代表的意思

C.让客户明白一些数据的成因

D.让客户明白如何去完善

正确答案:A

答案解析:在进行客户家庭财务信息分析时，不能简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白：这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。

8、获取新客户的费用比留住老客户的费用高出6倍。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:获取新客户的费用比留住老客户的费用高出5倍。

9、考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（   ）。【客观案例题】

A.可平摊建仓成本、降低投资风险

B.没有风险

C.各期收益是确定的

D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高

正确答案:A

答案解析:教育规划作为一个长期的理财计划，定期定额投资可以在长年累月下积少成多，并且降低原有的风险。同时，基金定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。

10、考虑到孩子的教育费用是刚性需求资金，理财师建议钱女士在投资组合上应采取稳健的投资组合，以下适合钱女士投资的产品组合是（   ）。【客观案例题】

A.股票和期货的投资组合

B.债券与现金的投资组合

C.平衡型基金和股票的投资组合

D.任意银行理财产品的投资组合

正确答案:C

答案解析:A项风险过大；B项收益性偏低，钱女士的儿子还小，应充分考虑投资组合的收益性；D项，银行不同理财产品的风险和收益具有较大的差异，应慎重选择。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

了解客户包含的内容有（ ）。 A．目标客户的金融需求的主要内容 B．目标客户的短期金融需求目标 C．目标客户的长期金融需求目标 D．目标客户的经济现状 E．本行的金融产品和金融服务在客户中的表现

正确答案：ABCDE
了解客户包含的内容有：目标客户的金融需求的主要内容、目标客户的短期金融需求目标、目标客户的长期金融需求目标、目标客户的经济现状和本行的金融产品和金融服务在客户中的表现等。

信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。

A．经济技术环境

B．社会与文化环境

C．宏观环境

D．微观环境

正确答案：D
解析：影响银行营销决策的微观环境有信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。

《商业银行法》对“关系人”作了明确的界定，下列符合“关系人”界定的有( )。

A．商业银行的董事

B．商业银行的监事

C．商业银行的管理人员

D．商业银行的信贷业务人员

E．商业银行财务部工作人员

正确答案：ABCD

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