2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》章节练习(2020-11-09)

发布时间：2020-11-09

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理第四章 信用风险管理5道练习题，附答案解析，供您备考练习。


1、下列风险监测指标中，能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。【单选题】

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率

正确答案:B

答案解析:贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%，贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备，该指标能够反映商业银行的审慎经营状况（选项B正确）。

2、（  ）指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。【单选题】

A.专项准备

B.一般准备

C.特种准备

D.资产减值准备

正确答案:C

答案解析:贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。（1）一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。（2）专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。（3）特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备（选项C正确）。 

3、某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请（）。【单选题】

A.合理，短期贷款可以给银行带来利息收入

B.合理，企业可以用利润来偿还贷款

C.不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降

D.不合理，因为短期贷款不能用于长期投资

正确答案:D

答案解析:申请一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库是用于长期投资，所以不合理（选项D符合题意）。

4、Credit Risk +模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从（）。组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于（）。【单选题】

A.正态分布；二项分布

B.泊松分布；正态分布

C.二项分布；正态分布

D.正态分布；泊松分布

正确答案:B

答案解析:选项B正确。Credit Risk +模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。组合的损失分布会随组合中贷款笔数的增加而更加接近于正态分布。

5、商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应看重考核客户信用风险的内容有（）。【多选题】

A.内部关联交易

B.连环担保

C.财务报表真实性

D.人员流动性

E.系统性风险

正确答案:A、B、C、E

答案解析:与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：（1）内部关联交易频繁（选项A正确）；（2）连环担保十分普遍（选项B正确）；（3）真实财务状况难以掌握（选项C正确）；（4）系统性风险较高（选项E正确）；（5）风险识别和贷后管理难度大。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列属于无效合同的情形有（ ）。 A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 C．以合法形式掩盖非法目的 D．损害社会公共利益 E．违反法律、行政法规的强制性规定

正确答案：ABCDE
无效合同的情形可以总结为侵犯合同当事人以外的其他人的利益或违反法律法规。

下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述正确的有（ ）。

A．执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮

B．单户贷款额度最高不超过2万元

C．期限最长不超过2年

D．合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保

E．合伙经营项目申请小额担保贷款的，合伙经营借款人之间承担连带责任保证

正确答案：ABCDE
本题考查下岗失业人员小额担保贷款的相关内容。选项ABCDE都正确。

现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为( )。

A．(现金头寸+应收存款)÷总资产

B．现金头寸÷总资产

C．现金头寸÷总负债

D．(现金头寸+应收存款)÷总负债

正确答案：A
解析：应收存款的流动性可以与现金头寸相当，两者之和与总资产的比可以反映资产流动性的状况。

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