2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题(2019-11-11)

发布时间：2019-11-11

2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、贷款定价只受到商业银行当前资产组合结构的影响。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:贷款定价不仅受单个借款者风险的影响，还受商业银行当前资产组合结构的影响。

2、战略风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。

3、与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更加关注（ ）可能造成的影响。【单选题】

A.管理层风险

B.生产风险

C.系统风险

D.个体风险

正确答案:C

答案解析:商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应更加关注系统性风险可能造成的影响（选项C正确）。

4、贷款迁徙类指标主要用于衡量商业银行（ ）的变化程度。【单选题】

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.信用风险

正确答案:D

答案解析:贷款迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率（选项D正确）。

5、某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。

6、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。【单选题】

A.商业银行的风险包括市场风险

B.风险管理策略有风险分散和风险对冲

C.商业银行的风险包括信用风险

D.风险管理策略不包括风险转移

正确答案:D

答案解析:

7、《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求为(    )。【多选题】

A.系统重要性银行附加资本要求为1%

B.2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超额资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%

E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%

正确答案:A、B、D、E

答案解析:《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求分为：（1）最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%（选项D正确）；（2）储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和0～2.5%的逆周期资本要求（选项B正确）；（3）系统重要性银行附加资本要求，为1%（选项A正确）；（4）第二支柱资本要求。《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%（选项E正确）。

8、资本是风险的第一承担者,因而也是风险管理最根本的动力来源。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:资本是风险的第一承担者,因而也是风险管理最根本的动力来源。

9、【多选题】

A.顾问

B.建议

C.协调

D.培训

E.操作

正确答案:A、B、C、D

答案解析:

10、

专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。

【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:

专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。

A．货币兑换费

B．划入境外外汇资金运用结算账户的资金

C．汇回商业银行的资金

D．资产管理费

E．境外汇回的投资收益

正确答案：ABCD
解析：属于商业银行境内托管账户支出范围的有货币兑换费、划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、资产管理费。

银企合作协议涉及的贷款安排一般属于( )性质。

A.贷款申请

B.贷款意向书

C.借款申请书

D.贷款承诺

正确答案：B
B【解析】银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。

某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。 ( )

正确答案：√

此题考查的是贷款诈骗罪这一知识点。王某伪造了虚假的财务报表帮助企业获得银行贷款，属于贷款诈骗行为。而根据王某的行为，我们还可以从银行从业人员准则的知识点来考究这个问题。王某的行为明显违背了诚实信用守法合规的原则，损害了银行的利益。同时，没有处理好与银行关系，不符合忠于职守的客观要求，违背了法律法规。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

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