2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题(2019-11-08)

发布时间：2019-11-08

2019年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理历年真题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、由于变现能力取决于信用质量，银行应严格管理流动性组合的资产质量，订立进入流动性组合的资产的最高评级。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:由于变现能力取决于信用质量，银行应严格管理流动性组合的资产质量，订立进入流动性组合的资产的最低评级。

2、有效的战略风险管理应当采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目标及长期目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

3、设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（ ）。【多选题】

A.平衡性

B.整体性

C.客观性

D.敏感性

E.及时性

正确答案:A、C、E

答案解析:设计良好的关键风险指标体系的原则：

4、下列关于资本作用的说法，正确的有( )。【多选题】

A.资本为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担

D.维持市场信心

E.为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力

正确答案:A、B、D、E

答案解析:

5、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是( )。【单选题】

A.前台交易

B.中台风险管理

C.评级授信

D.后台结算清算

正确答案:C

答案解析:从资金交易业务流程来看，资金交易业务的主要操作风险点可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节（选项C符合题意）。

6、下列对于银行业危机的理解，最不恰当的是( )。【单选题】

A.银行业危机尤其易发生在金融危机的背景下

B.衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和／或债权人债务

C.银行危机不会伴随着企业或家庭部门支付困难

D.公众对银行体系的信心迅速恢复，短暂的银行挤兑和缺乏流动性而不是偿付能力问题不被视为构成危机

正确答案:C

答案解析:选项A说法恰当：银行业危机：指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。

7、在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（   ）管理范畴。【单选题】

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险

正确答案:B

答案解析:

8、【多选题】

A.收入

B.现金流量

C.资产

D.各种财务比率

E.年龄

正确答案:B、D

答案解析:

9、核心一级资本充足率的计算公式为（）。【单选题】

A.核心一级资本充足率=（总资本-对应资本扣除项）÷风险加权资本×100%

B.核心一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣除项）÷风险加权资本×100%

C.核心一级资本充足率=（总资本-一级资本）÷风险加权资本×100%

D.核心一级资本充足率=（核心一级资本-对应资本扣除项）÷风险加权资本×100%

正确答案:D

答案解析:选项D正确：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本，商业银行应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》规定计算各级资本和扣除项，并按照一下公式计算各级资本充足率：资本充足率=（总资本-对应资本扣除项）÷风险加权资本×100%一级资本充足率=（一级资本-对应资本扣除项）÷风险加权资本×100%

10、系统性金融风险的特征不包括（）。【单选题】

A.复杂性

B.突发性

C.交叉传染性快，波及范围广

D.集中性

正确答案:D

答案解析:与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要有四个方面的特征：一是复杂性；二是突发性；三是交叉传染性快，波及范围广；四是负外部性强。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是（ ）。

A．现金、债务管理

B．投资规划

C．税收规划

D．教育规划

正确答案：D
答案为D。人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。包括教育规划和退休规划等。

企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。( )

A．正确

B．错误

正确答案：A
解析：利润表编制的基础是权责发生制，现金流量表的基础是收付实现制，二者可能出现不一致。

为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己 掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银 行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 （ ）

正确答案：×
银行业从业人员“娱乐及便利”的原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了这一原则，是不正当的营销手段。

在定期存款中，零存整取是最典型的代表。( )

A．正确

B．错误

正确答案：B

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