2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-04-04)

发布时间：2021-04-04

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2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。

2、（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。【单选题】

A.股东会和董事会

B.董事会和高级管理层

C.高级管理层和监事会

D.董事会和监事会

正确答案:B

答案解析:选项B正确。董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

3、银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则不包括（  ）。【多选题】

A.全面性

B.及时性

C.公平性

D.客观性

E.谨慎性

正确答案:C、E

答案解析:自评工作需要坚持的原则：（1）全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。（2）及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。（3）客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。（4）前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。（5）重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。选项C：公平性不属于银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则；选项E：谨慎性不属于银行风险与控制自我评估工作应坚持的原则。

4、以下不属于风险限额作用的是（  ）。【单选题】

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求

正确答案:B

答案解析:风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。选项B：降低流动性风险不属于风险限额作用。

5、下列关于资本充足率的监管要求说法错误的是（）。【多选题】

A.我国监管要求低于巴塞尔协议的监管标准

B.第一层次的监管资本要求是最低资本要求

C.第二层次是储备资本要求和逆周期资本要求

D.国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足

E.第四层次是系统重要性银行附加资本要求

正确答案:A、E

答案解析:选项AE说法错误：银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》中，明确提出来四个层次的监管资本要求：第一层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；需要说明的是，对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议的监管标准（4.5%）。第二层次是储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5%的储备资本要求和0~2.5%的逆周期资本要求，均由核心一级资本来满足；若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第三层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足。第四层次是针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求。

6、操作风险评估的报告阶段包括（）。【多选题】

A.整合结果

B.双线报告

C.开展评估

D.绘制流程图

E.召开会议

正确答案:A、B

答案解析:选项AB正确。操作风险评估报告阶段：（1）整合结果；（2）双线报告。选项C：开展评估为评估阶段的内容；选项D：绘制流程图为准备阶段的内容；选项E：召开会议为评估阶段的内容。

7、商业银行的经营原则是（ ）。【多选题】

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.交易性

E.投资性

正确答案:A、B、C

答案解析:《中华人民共和国商业银行法》第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则（选项ABC正确），实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”。

8、关于商业银行利率风险管理的表述，正确的有(    )。【多选题】

A.当资产负债处于负债敏感型缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加

B.当资产负债处于负债敏感型缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加

C.当资产负债处于资产敏感型缺口时，市场利率上升会导致净利息收益增加

D.当资产负债处于资产敏感型缺口时，市场利率下降会导致净利息收益增加

E.当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收益无影响

正确答案:A、C、E

答案解析:选项D表述错误：资产敏感型缺口：市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。选项B表述错误：负债敏感性缺口：市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

9、商业银行的以下风险管理措施中，属于风险转移策略的有(   )。【多选题】

A.购买保险

B.第三方担保

C.备用信用证

D.期权合约

E.对冲

正确答案:A、B、C、D

答案解析:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。(1)保险转移。保险转移是指商业银行购买保险,以缴纳保险费为代价,将风险转移给承保人。当商业银行发生风险损失时,承保人按照保险合同的约定责任给予商业银行一定的经济补偿。(2)非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。例如,商业银行在发放贷款时,通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证,若借款人到期不能如约偿还贷款本息,则由担保人代为清偿。选项E：对冲属于风险对冲策略。

10、（）是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。【单选题】

A.储备资本要求

B.第二支柱资本要求

C.逆周期资本要求

D.系统重要性银行附加资本要求

正确答案:B

答案解析:选项B正确：第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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