2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-05-13)

发布时间：2020-05-13

2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、（）负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。【单选题】

A.股东会和董事会

B.董事会和高级管理层

C.高级管理层和监事会

D.董事会和监事会

正确答案:B

答案解析:选项B正确。董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

2、商业银行的流动性主要取决于其（）。【多选题】

A.业务类型

B.业务组合

C.资产负债表结构

D.表内业务现金流状态

E.表外业务现金流状态

正确答案:B、C、D、E

答案解析:商业银行的流动性主要取决于其业务组合、资产负债表结构、表内外业务现金流状态（选项BCDE正确）。

3、在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

4、（）是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。【单选题】

A.银行经营风险

B.银行账户利率风险

C.银行汇率风险

D.银行流动性风险

正确答案:B

答案解析:银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险（选项B符合题意）。

5、核心一级资本的扣减项包括（）。【多选题】

A. 商誉

B.无形资产

C.资产证券化销售利得

D.自持股票

E.贷款损失准备缺口

正确答案:A、C、D、E

答案解析:选项ACDE正确：核心一级资本的扣减项包括商誉、除土地使用权以外的其他无形资产、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定收益类的养老金资产、自持股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流准备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现收益。

6、（）的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映。【单选题】

A.绝对收益

B.预期收益

C.资产收益率

D.持有期收益率

正确答案:C

答案解析:资产收益率的不确定性就是风险的集中体现，而风险的大小可以由未来收益率与预期收益率的偏离程度来反映 。

7、以下有关风险监测的主要指标，正确的是（ ）。【多选题】

A.不良贷款率＝（可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%

B.预期损失率＝预期损失/资产风险暴露×100%

C.单一（集团）客户贷款集中度＝最大一家（集团）客户贷款总额/资本净额×100%

D.正常类贷款迁徙率＝期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额）×100%

E.不良贷款拨备覆盖率＝（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）

正确答案:B、C、D、E

答案解析:选项A不正确：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%

8、黄金是外汇储备资产的一种重要组成部分,但在实践中,黄金价格的波动被归类为商品价格风险【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。

9、在商业银行的下列活动中，不属于风险管理流程的是( )。【单选题】

A.风险识别

B.风险承担能力确定

C.风险计量

D.风险控制

正确答案:B

答案解析:商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。选项B：风险承担能力不属于风险管理的流程。

10、商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%，在流动性覆盖率低于100%时，应对出现上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

在实际应用中,通常用正态分布来描述( )的分布．

A．每日股票价格

B．每日股票指数

C．股票价格每日变动值

D．股票价格每日收益率

正确答案：D
D【解析】正态分布是描述连续性随机变量的一种重要概率分布，在实际应用中，可以用正态分布来描述股票价格（或资产组合）每日收益率的分布。

下列相关描述中，属于理财产品的销售管理内容的有( )。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D．商业银行对有意购买产品的客户应当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E．商业银行应用较为详细的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

正确答案：AD
解析：B项客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可；C项对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品；E项商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

损益表的编制原理是( )。

A．资产＝负债+所有者权益

B．利润＝收入-费用

C．营业利润＝营业收入-营业成本

D．利润＝收入-所得税

正确答案：B
解析：损益表是根据“利润＝收入一费用”原理编制的，所以B选项符合题意。

银行贷后管理的主要内容包括( )。

A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D．明确贷后责任，避免重放轻管

正确答案：ABCD

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