2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-06-22)

发布时间：2021-06-22

---

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、国内商业银行一般通过（   ）来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。【单选题】

A.风险框架

B.风险偏好表

C.风险测试

D.风险承受能力测试表

正确答案:B

答案解析:国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述（选项B正确）。

2、（   ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。【单选题】

A.操作风险

B.国别风险

C.声誉风险

D.法律风险

正确答案:C

答案解析:选项C：声誉是商业银行所有的利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。选项A：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。选项B：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。选项D：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

3、有效的声誉风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

4、（   ） 是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。【单选题】

A.敏感度限额

B.头寸限额

C.风险价值限额

D.止损限额

正确答案:C

答案解析:市场风险限额指标主要包括:头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。选项C：风险价值限额（VaRLimits)是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

5、商业银行的经营原则是（ ）。【多选题】

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.交易性

E.投资性

正确答案:A、B、C

答案解析:《中华人民共和国商业银行法》第四条明确规定了“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则（选项ABC正确），实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束”。

6、衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（ ）。【多选题】

A.不良贷款率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.正常贷款迁徙率

D.正常类贷款迁徙率

E.以上都是

正确答案:C、D

答案解析:风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。贷款风险迁徙指标有正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率（选项CD符合题意）。

7、( )是银行由于信息科技系统缺陷而引发的操作风险。【单选题】

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失

正确答案:B

答案解析:信息科技系统事件：因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理或系统速度异常所导致的损失事件。选项B：某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断属于信息科技系统事件；选项A：百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁属于外部事件，选项C：某银行财务制度不完善，会计差错层出属于内部流程管理，选项D：某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失属于内部人员因素。

8、风险管理信息系统应当( )。【多选题】

A.建立错误承受程序

B.设置灾难恢复以及应急操作程序

C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录

D.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵

E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

正确答案:A、B、C、D

答案解析:风险管理信息系统应当：(1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別；2)为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡（选项E说法错误）；(3)对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；(4)设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵（选项D正确）；(5)随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录（选项C正确）；(6)设置灾难恢复以及应急操作程序（选项B正确）；(7)建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性（选项A正确）。

9、商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（）。【单选题】

A.公众存款人

B.监管部门

C.外部中介机构

D.股东

正确答案:B

答案解析:选项B正确。监管部门是市场约束的核心,其作用在于:一是制定信息披露标准和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露;三是引导其他市场参与者改进做法,强化监督;四是建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用。

10、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。【单选题】

A.50%

B.10%

C.20%

D.60%

正确答案:C

答案解析:商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。

---

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

---

声明：本文内容由互联网用户自发贡献自行上传，本网站不拥有所有权，未作人工编辑处理，也不承担相关法律责任。如果您发现有涉嫌版权的内容，欢迎发送邮件至：contact@51tk.com 进行举报，并提供相关证据，工作人员会在5个工作日内联系你，一经查实，本站将立刻删除涉嫌侵权内容。