2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2021-06-08)

发布时间：2021-06-08

2021年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！


1、商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（）。【单选题】

A.公众存款人

B.监管部门

C.外部中介机构

D.股东

正确答案:B

答案解析:选项B正确。监管部门是市场约束的核心，其作用在于：（1）制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；（2）实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露；（3）引导其他市场参与者改进做法，强化监督；（4）建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。

2、商业银行应当（ ）向董事会和高级管理层报告国别风险情况。【多选题】

A.定期

B.不定期

C.及时

D.完整

E.充分

正确答案:A、C

答案解析:选项AC正确。商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

3、非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具是指（）。【单选题】

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.一级资本

D.二级资本

正确答案:B

答案解析:其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。

4、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是( )。【单选题】

A.国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景

B.国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露以及该交易对方海外子公司的信用风险暴露

C.跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

D.商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

正确答案:D

答案解析:选项D说法不正确：国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露以及该交易对方海外子公司的信用风险暴露。

5、下列关于商业银行流动性风险的描述中，错误的是(   )。【单选题】

A.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

B.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金

C.相对于信用风险、市场风险和操作风险而言，流动性风险涉及的范围比较窄，是一维的风险

D.若商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，银行就可能面临流动性危机

正确答案:C

答案解析:选项C描述错误：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

6、影响银行体系流动性供给需求的因素包括（）。【多选题】

A.外汇储备

B.央行公开市场操作

C.法定准备金率

D.税款缴纳

E.回购利率

正确答案:A、B、C、D

答案解析:影响银行体系流动性供给需求的因素：外汇储备、央行公开市场操作、法定准备金率、税款缴纳等（选项ABCD正确）。

7、我国商业银行的杠杆率比巴塞尔委员会的要求高出的2个百分点。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:根据《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高出的1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。

8、下列属于由执行、交割和流程管理事件引起的操作风险的是( )。【单选题】

A.交易处理失败

B.违反系统安全规定

C.失职违规

D.监管规定

正确答案:A

答案解析:执行、交割和流程管理事件：因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件（选项A符合题意）。选项B：违反系统安全规定属于系统缺陷；选项C：失职违规属于人员因素中的内部欺诈；选项D：监管规定属于外部事件中的外部欺诈。

9、国内外金融机构已开发出有效的声誉风险管理量化技术。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

10、市场准入监管的主要目标包括( )。【多选题】

A.提高银行的盈利能力

B.保护银行股东的利益

C.保证注册银行具有良好的品质

D.预防不稳定机构进入银行体系

E.保护存款者的利益

正确答案:C、D、E

答案解析:市场准入监管的主要目标：（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系（选项CD正确）。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益（选项E正确）。

下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

《关于洗钱问题的四十项建议》中 “指定的非金融企业和行业”指( )。

A、赌博业

B、房地产经纪人

C、贵金属交易商

D、珠宝商

E、期货业

正确答案：ABCD

下列关于个人住房贷款担保方式的说法正确的有（ ）。

A．贷款银行可以根据借款人的情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式

B．在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任

C．在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任

D．国家财政部发行的凭证式国库券可以作为质押担保的质物

E．在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式

正确答案：ABDE
本题考查个人住房贷款的担保方式。在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人不再履行保证责任。

中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向( )申请，由其审批。

A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会

C．中国银行业协会

D．各级人民政府

正确答案：B
解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十条规定，中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括( )。

A．电话催收

B．信函催收

C．上门催收

D．律师函催收

E．司法催收

正确答案：ABCDE
解析：本题考查对未按期还款的个人汽车贷款的催收方式。选项ABCDE都正确。

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