2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》模拟试题(2020-08-01)

发布时间：2020-08-01

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2020年银行从业资格考试《风险管理（初级）》考试共120题，分为单选题和多选题和判断题。小编为您整理精选模拟习题10道，附答案解析，供您考前自测提升！

1、下列属于流动性最差的资产的是( )。【单选题】

A.现金

B.活期存款

C.无法出售的贷款

D.股票

正确答案:C

答案解析:巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业银行可出售的货款组合，一些货款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的货款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信货资产等（选项D正确）。

2、在其他条件不变的情况下,某大型国有商业银行的下列做法中,通常有助于降低该行流动性风险的做法有(    )。【多选题】

A.积极争揽中型,小型企业存款

B.以大型企业的大额资金作为负债的主要来源

C.以个人客户资金作为负债的主要来源

D.将授信投放集中于房地产行业

E.在客户种类和资金到期日上适当均衡摆布

正确答案:A、C、E

答案解析:资产变现能力越强，银行的流动状况越好。零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分。公司／机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。特别值得注意的是，大额公司／ 机构存款的变动对中小商业银行流动性的冲击尤为显著，积极开拓中小企业客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。选项B做法不正确：“以大型企业的大额资金作为负债的主要来源”，公司机构存款通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响；选项D做法不正确：“将授信投放集中于房地产行业”，将资金集中于一个行业容易引发流动性风险。

3、监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（ ）负责。【单选题】

A.董事会

B.最高风险管理委员会

C.股东大会

D.风险管理部门

正确答案:C

答案解析:商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门。在《商业银行公司治理指引》中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责（选项C符合题意）。

4、商业银行员工内部欺诈或违法行为可能造成的风险有（）。【单选题】

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险

正确答案:B

答案解析:选项B符合题意。按照操作风险损失事件类型可以分为七大类：（1）内部欺诈事件（2）外部欺诈事件（3）就业制度和工作场所安全事件（4）客户、产品和业务活动事件（5）实物资产的损坏（6）信息科技系统事件（7）执行、交割和流程管理事件

5、以下( )选项属于按照法人信贷业务流程划分的环节。【多选题】

A.评级授信

B.贷前调查

C.信贷审查

D.信贷审批

E.贷款发放

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:按照法人信贷业务的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节（选项ABCDE符合题意）。

6、质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债券的担保。

7、国别风险有两个基本特征，其中之一就是：国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。国别风险体系中的国家或地区，是指不同的司法管辖区或经济体，因此同一国家不同司法管辖区或者经济体也可能引发国别风险。

8、对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）。【单选题】

A.宏观经济因素和货币政策因素

B.金融市场因素

C.季节性因素

D.法律因素

正确答案:D

答案解析:对银行体系流动性产生冲击的常见因素：（1）宏观经济因素和货币政策因素；（2）金融市场因素；（3）季节性因素。选项D：“法律因素”属于混淆选项。

9、我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本满足。【单选题】

A.1%

B.2.5%

C.5%

D.8%

正确答案:A

答案解析:选项A正确：我国国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。

10、下列关于国别风险的说法，正确的是（）【单选题】

A.国别风险主要类型有七类

B.商业银行监事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任

C.商业银行内部审计部门负责执行董事会批准的国别风险管理政策

D.明确界定各部门的国别风险管理职责以及国别风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行国别风险管理职责是商业银行董事会的职责。

正确答案:A

答案解析:选项A说法正确：别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

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下面小编为大家准备了 银行从业 的相关考题，供大家学习参考。

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